银行基金销售合规监管持续收紧，地方农商行再曝业务违规问题。8月10日，江苏紫金农村商业银行（下称“紫金银行”）收到江苏证监局出具的行政警示函。经查，该行在基金代销业务开展过程中，在人员资质、内控管理、信息报送三大核心环节存在多项不合规情形，风控履职不到位、业务流程不规范等问题集中暴露，监管依法对其采取监管警示措施。
从业人员资质不合规 核心风控岗位存在无证履职
在人员管理层面，紫金银行存在岗位资质匹配不到位的基础性合规漏洞。监管现场检查查实，该行部分负责基金代销合作机构、基金产品准入合规风险评审的在岗人员，未取得法定基金从业资格。
作为基金代销业务的前置风控关键岗位，准入评审岗位直接决定合作机构资质、代销产品合规性，是防范源头风险的核心关口。相关人员无证履职，直接违反基金销售从业人员资质管理相关规定，暴露出该行岗位资质审核不严、人员合规管理松散等基础问题。
内控体系存在短板 投资者适当性管理流于形式
内控合规管理不健全，是本次被罚的核心问题，且涉及多项实质性违规，覆盖审批机制、投资者适配、人员管理全流程。
其一，准入审批机制不完善。该行负责基金代销合作机构及产品准入审批的专项委员会，未固定纳入合规人员与产品研究人员，审批环节缺少合规风控与专业研究双重把关，准入决策专业性、合规性难以保障，存在潜在业务风险。
其二，投资者适当性管理不到位。在为部分投资者提供基金申购服务时，该行未按监管要求全面采集核实投资者职业、收入来源、资产负债、风险偏好等核心信息，无法精准匹配客户风险承受能力与产品风险等级，违反投资者适当性管理底线要求，侵害投资者权益保障基础。
其三，高管备案管理不规范。该行未按规定及时报送基金销售业务部门负责人任职备案材料，同时缺失原负责人离任审计报告，高管任职、离任全流程合规管理存在明显疏漏。
多项监管红线被触碰 违规行为适用法规明确
江苏证监局明确指出，紫金银行上述多项违规行为，分别违反多项证券基金监管法规。具体包括《证券期货投资者适当性管理办法》、《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》、《基金行业人员离任审计及审查报告内容准则》以及公募基金销售机构监管实施相关规定，违规事实清晰、法规适用明确。
监管落地警示措施 明确复议与诉讼权利边界
依据对应监管法规条款，江苏证监局最终对紫金银行作出出具警示函的行政监管措施。该措施属于金融监管常态化惩戒手段，旨在督促机构全面整改漏洞、压实合规主体责任，防范同类违规问题重复发生。
公告同时明确，紫金银行若对本次监管措施存在异议，可在收到决定书60日内向中国证监会申请行政复议，或6个月内向有管辖权的人民法院提起行政诉讼。且复议、诉讼期间，本次监管措施不停止执行，彰显监管从严、整改从快的监管导向。
行业监管持续趋严 代销机构合规整改成常态
近年来，监管持续加码银行基金代销业务合规整治，重点严查人员无证执业、内控机制缺失、适当性落实不到位、信息备案滞后等突出问题。本次紫金银行被监管警示，再次体现行业全流程、穿透式、零容忍的合规监管态势。
对于各类银行系基金代销机构而言，未来需全面补齐人员资质、内控体系、投资者管理、信息报送等环节短板，压实合规经营主体责任，彻底扭转重业务、轻合规的经营思路，推动基金代销业务规范化、精细化、合规化发展。
（来源：城市金融报财观新闻）
