保险行业合规监管持续从严，分支机构费率违规、财务造假乱象再遭查处。8月17日，国家金融监督管理总局文山金融监管分局公示最新行政处罚信息，中国大地财产保险旗下两家地方支公司，因擅自偏离备案费率、编制虚假财务资料两项重大违规行为被罚，机构及个人合计处罚金额达67万元，监管“双罚制”严格落地。
图片来源：国家金融监督管理总局文山金融监管分局
本次涉案主体为中国大地财产保险股份有限公司文山中心支公司、麻栗坡支公司，两家机构均为当地深耕多年的保险经营主体。工商信息显示，文山中心支公司成立于2006年，麻栗坡支公司成立于2010年，长期开展属地财产保险、风险保障等常规业务，属于扎根县域的老牌保险分支机构。
监管调查查实，两家支公司存在两项明确违法违规事实，合规漏洞问题突出。其一，未按监管规定使用经批准、备案的保险费率，擅自调整费率标准开展业务，破坏保险费率市场化监管秩序；其二，刻意编制虚假财务资料，财务核算失真、经营数据造假，严重违反保险机构财务合规管理要求，属于典型的明知故犯、系统性合规失守。
针对两项叠加违规行为，监管部门依法作出严厉处罚：对大地财险文山中心支公司、麻栗坡支公司合计罚款56万元。
在人员追责层面，监管坚持权责对等、从严问责，穿透查处岗位履职责任。杨某、倪某珏、王某三名相关责任人因对本次违规行为负有直接责任，被监管统一作出警告并被罚款11万元的行政处罚。机构罚单叠加个人处罚，本次案件总罚没金额共计67万元。
业内人士分析表示，保险费率备案制度、财务资料真实合规是财险机构经营的两大底线。保险产品费率需经监管审批备案后方可执行，是维护行业公平竞争、保障消费者权益的核心监管规则；而财务资料真实准确，是金融监管、风险排查、行业统计的基础依据。
分支机构擅自更改费率、造假财务数据，不仅扰乱区域保险市场秩序、滋生不正当竞争，更会导致经营风险、业务风险无法真实暴露，埋下系统性风险隐患。本次老牌属地支公司双双被罚，也暴露出部分保险机构总部内控下沉不足、分支机构合规意识薄弱、岗位履职流于形式的共性问题。
近年来，金融监管持续强化保险机构全链条合规管控，重点整治分支机构费率违规、费用造假、财务不实、内控松散等顽疾，常态化落实“机构处罚+个人追责”的双罚机制。本次大地财险两家支公司同步被罚、多名员工被追责，再度释放明确信号：保险行业合规零容忍，基层机构不再是监管盲区，履职失责、财务造假、违规展业均将被从严查处。
（文/叶连梅 来源：城市金融报财观新闻）
