近日，国家金融监督管理总局台州监管分局公布一则行政处罚信息，浙商银行股份有限公司台州分行因存在“员工与客户发生非正常资金往来”及“流动资金贷款被挪用”等违规行为，被处以罚款90万元；相关责任人李蔚受到警告处分。
两项违规事实叠加出现，在当前监管环境下并不多见，显示出监管部门对银行内部行为管理与信贷资金用途管理的双重问责态度。
以小见大，从行业角度来看，翻阅商业银行法等相关法规，一般涉及“员工与客户存在非正常资金往来”属于典型的从业人员行为管理问题。在监管语境中，这通常指银行员工与客户发生与正常业务无关的资金收付关系，例如私下借贷、收取好处费、代为过账或参与客户资金周转等。
这类行为的核心风险在于利益冲突：一旦员工与客户形成经济利益绑定，其在授信调查、风险评估和贷后管理中的独立性可能受到影响，进而削弱银行内部控制的有效性。
如果涉及违规“流动资金贷款被挪用”则涉及信贷资金用途管理。流动资金贷款原则上应当用于企业日常经营周转，如采购原材料、支付货款或工资等。若资金被用于房地产投资、偿还关联债务、资本市场投资或形成资金空转套利，则构成用途违规。
监管层近年来持续强调“贷款资金实质性穿透管理”，严防信贷资金脱实向虚或进入高风险领域，因此对贷款挪用行为保持高压态势。
从处罚幅度看，90万元罚款属于地市分行层面的中等偏重水平，但未出现禁业或更高额度罚款，说明问题尚未上升至系统性风险或重大案件层级。不过，在当前银行业合规监管趋严背景下，员工与客户发生异常资金往来并叠加贷款挪用，被公开处罚的情形仍相对少见，具有一定警示意义。
整体来看，此次处罚释放出明确信号：监管部门正在同步强化对“人”的行为约束与对“钱”的流向监管，要求银行在人员合规管理和信贷资金穿透管控方面形成闭环。
（文/郭一凡 来源：金融圈不是圈）
