作为最早建立独立绿色金融工作机制的商业银行之一，华夏银行自2017年以来，将“推进绿色金融特色业务”作为全行战略，在第五次党代会上，华夏银行将“深化绿色金融特色”作为未来五年着力打造的两大特色之一，制定“灯塔行动”绿色金融实施方案，着力打造绿色金融大文章。结合金融科技发展趋势，华夏银行以“科技赋能、数智引领”为核心，全面推进绿色金融信息化建设，构建起覆盖绿色客户、绿色融资、环境社会风险管理、ESG评估模型、碳核算、FTP定价、转贷款、报表管理等全场景的数字化管理体系，实现绿色金融业务从“人工驱动”向“智能驱动”的转型，在服务实体经济、提升运营效能、防控绿色风险、差异化客户服务等方面取得显著成效。
科学规划，稳妥推进绿色金融信息化建设
立足业务现状及绿色金融信息化发展趋势，华夏银行科学制定了“整体规划、分步实施”的绿色金融信息化建设策略，有序推动各项建设工作落地见效。
第一阶段聚焦绿色信贷核心业务需求，重点解决绿色信贷业务管理分散于多个系统、业务申报未实现线上化、绿色属性修订复杂、统计报表手工操作等痛点难点问题。该阶段核心功能涵盖绿色标准管理、绿色客户、绿色认定、转贷款管理、碳减排支持工具、绿色债券管理、环境与社会风险管理、环境效益测算工具、FTP优惠管理、报表工具、绿色大讲堂、系统管理等。项目已于2024年9月顺利上线运行，凭借突出的实践成效，荣获工信部2024年全国中小企业服务月优秀案例称号。
第二阶段以客户服务优化与运营效率提升为核心目标，重点搭建授信客户ESG评估模型、自身运营碳数据管理体系，上线企业微信移动端功能，进一步延伸服务场景、提升管理效能。项目已于2025年9月成功上线运行，显著提升了全行信贷客户ESG风险评估能力与自身碳运营精细化管理水平。
第三阶段将着重能力升级，重点强化投融资碳核算、气候风险压力测试、智能绿色项目库等核心功能建设，同步探索推进大模型技术的相关应用，持续完善绿色金融信息化服务体系，助力该行绿色金融业务实现更高质量发展。
业务规模提质增效，绿色贷款稳步增长
依托绿色金融管理系统的全流程线上化支撑，华夏银行绿色金融业务规模实现较高速增长。截至2025年末，绿色贷款余额超3700亿元，较年初增速超30%，绿色贷款占比15.8%，继续保持可比同业前列。通过绿色认定、报表分析等功能，精准支持能源绿色低碳转型、资源循环利用、先进交通和环保装备制造、绿色交通、绿色物流、城乡能源基础设施等重点领域，2025年累计发放绿色贷款达2500亿元，有效助力产业低碳转型。
企业级层面，系统集合了绿色贷款、绿色债券、绿色投资、绿色租赁、绿色理财、绿色承销等核心业务，实现了集团化业务管理与调度。截至2025年末，全行绿色金融余额超5300亿元，较年初增长超1200亿元，增速超30%，有效扩宽了绿色产业客户多元化融资渠道。
运营效率大幅提升，成本管控成效显著
通过对绿色金融业务流程的全方位重构与优化，华夏银行有效提升了业务运营效能。
在数字化方面，该行有效规范了绿色标识认定流程。结合授信与放款环节，进一步规范认定流程，放款环节实现T+0业务同步，新增绿色百分比认定功能，严格契合监管部门对每笔贷款逐一认定的要求，确保绿色标识认定工作及时、规范、精准。自系统运行后，已累计处理绿色认定任务达70万笔。
通过集约化业务管理，该行显著降低了管理成本。系统整合了绝大部分绿色金融业务流程，通过优化审批链条，实现了业务一站式快捷办理。例如 ：绿色标识修订业务采用短流程管理模式，将原有10余个办理环节精简至最少3个，大幅提升了业务办理效率 ；表单式业务申请模式简化了分行业务上报的流程与内容，切实提升了一线业务人员的办理体验。自身运营碳核算从手工填报向自动核算的转变，通过自下而上自动计算、汇总，确保碳数据可核查、可追踪，为绿色运营管理提供了可靠的数据支撑。
在人机协同方面，该行实现了效能与价值的双重提升。将规则性、重复性强、耗时久的统计及报表工作交由系统自动化完成，实现了统计分析全流程自动化，有效解放了人力生产力。同时，借助各系统间的数据交互，实现业务数据T+0同步更新，精准满足业务人员对绿色项目及时认定的需求，为业务决策提供了高效、精准的数据保障。
风险防控精准智能，绿色管理能力升级
以信贷业务为核心，该行将ESG风险管理理念融入信贷全流程，构建全方位智能风控体系，推动管控模式从“被动应对”转向“主动预警”。系统全面接入各类违规处罚数据，涵盖环境、安全生产、排污、舆情等多领域，依托大数据、智能识别等科技手段，实现对全行授信客户环境社会风险的全方位监控。以系统预设环境社会风险预警规则替代手工操作，通过建立全流程管控机制，对风险客户开展实时监控、智能预警、分级判定、督促整改、风险处理等闭环管理模式，严格落实重大环境社会风险名单制管理要求，确保风险早发现、早预警、早处置，高效满足监管及营销管理需求，筑牢风险防控第一道防线。
聚焦服务差异化，ESG 赋能精准提质
该行构建了以ESG为核心的评估体系，精准响应信贷客户ESG表现提升需求，持续增强该行绿色金融综合服务能力。依托《国民经济行业分类》及规模划分标准，构建涵盖全行业、全产业链的ESG评估模型，实现对全行信贷客户的全覆盖，将ESG评估深度融入客户服务全流程、全场景。该行通过聚合环境监管、排放及资源利用数据、员工权益、安全及创新数据以及股东治理、税务合规及商业道德数据等多维度信息，高效生成兼顾专业性、精准性与实用性的ESG评估报告，报告不仅全面涵盖企业基础信息数据、ESG评分、ESG评级、ESG重大风险提示、企业整体表现、各维度ESG指标明细及历史评分变化轨迹，更聚焦客户核心需求，实现服务提质、效率提升、体验优化的多重突破。
点评：中央财经大学绿色金融国际研究院、《金融电子化》杂志社
在绿色金融数字化转型成为行业核心趋势的背景下，华夏银行立足自身业务实际，紧扣监管要求与产业需求，构建了兼具系统性、创新性与实用性的绿色金融信息化建设发展体系，其优势与特点鲜明突出，为同业绿色金融数字化发展提供了可借鉴的实践样本。
其一，战略规划科学严谨，实施路径清晰有序。华夏银行作为绿色金融先行者，将绿色金融纳入全行战略，明确发展方向，制定了“整体规划、分步实施”绿色金融信息化发展策略，形成了“解决痛点-优化效能-升级能力”的递进式发展路径。前两阶段精准落地核心功能，分别破解了绿色信贷管理分散、客户服务不足等难题，第三阶段聚焦碳核算、气候风险管控等高阶能力，既立足当下需求，又着眼长远发展，彰显了前瞻性布局思维。
其二，科技赋能精准高效，核心效能显著提升。依托信贷业务特点与监管要求，华夏银行进一步规范了认定流程；通过流程重构与集约化管理，精简业务环节、实现碳核算自动化，大幅降低管理成本，同时依托人机协同解放人力，实现业务数据实时同步，为决策提供高效支撑。
其三，业务覆盖全面多元，服务体系日趋完善。华夏银行绿色金融信息化系统不仅聚焦绿色信贷核心业务，更整合了绿色债券、绿色投资、绿色租赁等多元业务，实现集团化管理，拓宽客户融资渠道；同时构建全行业ESG评估模型，聚合多维度数据生成专业报告，将ESG理念融入服务全流程，兼顾风险管控与客户体验优化。
其四，风控与合规深度融合，发展根基坚实。华夏银行将ESG风险管理融入信贷全流程，接入多领域违规处罚数据，通过智能预警、闭环管理实现风险“早发现、早处置”，严格契合监管要求，既筑牢风险防线，又彰显了金融机构的社会责任担当。
总体而言，华夏银行绿色金融信息化建设实现了战略、科技、业务、风控的有机融合，既推动了自身绿色金融业务提质增效，也为助力产业低碳转型、践行“双碳”目标提供了有力的数字化支撑。
（来源：《金融电子化》）
