国家金融监督管理总局上海监管局近日集中披露一批行政处罚公告。中国农业银行上海市分行收到合计1210万元的大额罚单，同时有14名分行及下辖支行时任管理人员被同步追责，监管“机构+个人”的双罚制度再度从严执行。多业务条线集中暴露违规问题，折射出该行信贷全流程风控存在系统性短板。
图片来源：国家金融监督管理总局上海监管局
七大违规事项横跨多条业务线，风险贯穿信贷全链条
据处罚文书沪金罚决字〔2026〕115号，农行上海分行涉及七项违法违规事实，问题覆盖对公信贷、贸易融资、票据贴现等核心业务。具体包括：固定资产贷款管理、经营性物业贷款授信管理、流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则；流动资金贷款需求测算不合理；贷款资产风险分类不实；信用证押汇业务授信后管理存在漏洞；银行承兑汇票贴现业务管理不到位。
一系列违规点，贯通贷前、贷中、贷后完整业务链条。贷前环节，部分流动资金贷款未科学测算借款人真实资金需求，授信源头把关失效；贷中审批中，固定资产贷款、经营性物业贷款授信标准执行不到位；贷后管理环节漏洞突出，固定资产贷款、信用证押汇缺少持续有效的跟踪核查。其中贷款资产风险分类不实的影响尤为突出，资产五级分类是银行识别信用风险、计提拨备的基础，一旦分类失真，将掩盖真实资产质量，积累潜在不良风险。
十四名责任人被追责，覆盖多支行关键管理岗位
与机构处罚同步公示的，还有14名管理人员的问责结果。追责名单涵盖分行信贷管理部、房地产金融部中层，以及浦东、普陀、宝山、徐汇、川沙、虹口、闵行、松江、嘉定等多家支行的时任行长、副行长和业务负责人。全部责任人处罚形式为警告并处罚款，罚款分为5万元、10万元两档。
从违规事由来看，固定资产贷款管理违规涉及半数以上被问责人员，经营性物业贷款授信、流动资金贷款管理不合规也对应多名管理人员。其中宝山支行钱思华同时牵涉经营性物业贷款违规、贷款资产风险分类不实两项问题，反映部分分支机构风险问题叠加的现实状况。
风控传导出现断层，监管释放强监管明确信号
多家下属支行反复出现同类违规，暴露出分行层面风控传导存在断层。总行完备的制度要求，在向下传导、日常督导、现场检查环节未能落地，部分分支机构在业务拓展中弱化合规约束，衍生条线性、区域性的合规隐患。
现阶段金融监管持续维持高压态势，聚焦整治对公信贷领域乱象，压实机构主体责任。穿透式监管之下，处罚不再只针对机构主体，而是精准穿透到业务管理人员，强化从业人员岗位责任约束。本次千万级机构罚单叠加批量管理人员问责，向全行业传递明确导向，商业银行必须平衡业务扩张与风险管控，恪守审慎经营原则。
亟需专项自查整改，为同业敲响合规警钟
此次处罚之后，农行上海分行需要针对对公信贷开展全面专项自查，围绕固定资产贷款、经营性物业贷款、流动资金贷款、贸易融资、票据贴现业务逐项排查流程漏洞。优化资金需求测算、贷后检查、资产风险分类等关键制度，把合规履职情况纳入分支机构管理人员考核体系，补齐内控短板，防范同类问题重复发生。
对于整个银行业而言，本次案例同样具备警示意义。各家机构应当以此为鉴，夯实信贷全流程风控体系，牢牢守住金融合规经营底线。
（文/李红 来源：城市金融报财观新闻）
