2026年5月12日，渤海银行在官网悄然发布了一份互联网助贷业务合作机构名单。11家机构的简短列表，却在金融科技圈激起远超预期的行业回响。这份名单的公布，恰逢“助贷新规”落地实施半年有余的关键节点，也成为外界观察这家新晋两万亿级股份行如何在监管重塑期完成合规“硬过关”、同时保持规模与效益双升的一扇窗口。
从“广撒网”到“精准入”：11家名单的合规逻辑
2025年4月，国家金融监督管理总局发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（市场称“助贷新规”），明确要求商业银行对平台运营机构、增信服务机构实行名单制管理，并于2025年10月1日起正式实施。新规划定的红线清晰：不得与名单外机构开展互联网助贷业务合作，名单须通过官网公开并动态更新。
在这一监管框架下，渤海银行此次公布的11家合作机构，包括上海淇毓信息科技（奇富科技/360旗下运营主体）、深圳众联商务、吉林省农村金融综合服务、福州奇富融资担保、平安融易融资担保、吉象普惠融资担保、吉林省物权融资农业发展、众安在线财产保险，以及三家穿透后隶属字节跳动的平台——深圳智领星辰科技、深圳市智永慧科融资担保、深圳智领皓海科技。
对比新规前部分银行动辄数十家甚至五六十家的助贷合作名单，渤海银行的“精简版”名单并非孤例。吉林亿联银行从2024年11月的56家合作方降至2026年1月的11家，蓝海银行从68家压缩至28家。行业整体趋势表明，银行资金端正在从规模扩张走向合规聚焦。渤海银行选择在此时公布名单，意味着其已完成对合作方的全面准入重检，在24%综合融资成本红线、自主风控责任压实、增信余额纳入统一授信管理等三重约束下，筛选出兼具代偿能力、风控水平和合规底色的核心伙伴。
对渤海银行而言，这份名单的公布不仅是对监管要求的按时“交卷”，更是一次战略层面的主动校准。在与奇富科技、字节跳动、众安保险等头部平台的合作中，银行并未简单收缩战线，而是将资源集中于具备数据穿透能力和技术赋权优势的机构，为后续零售信贷的精准投放预留了通道。
资产迈上2万亿台阶：规模与效益的同步验证
就在名单公布前一个多月，渤海银行披露了2026年第一季度成绩单。截至一季度末，该行总资产达到2.04万亿元，较年初增长5.7%，成为第11家资产规模突破2万亿元的全国性股份制商业银行。同期，实现营业收入81.3亿元，同比增长3%；净利润34.13亿元，同比增长9.79%。其中利息净收入43.48亿元，同比增长4.69%；成本收入比降至27.38%，较去年同期优化0.59个百分点。
这一组数据的意义在于，渤海银行在完成助贷业务合规重检的同时，并未牺牲增长动能。资产规模的稳健跨越与盈利能力的增强形成了正向循环。2023年至2025年，该行总资产增幅分别为4.42%、6.41%、4.91%，2026年一季度的5.7%延续了稳中有进的节奏。负债端成本控制同样可圈可点——在2025年全行存款平均付息率较上年下降41个基点的基础上，今年一季度付息率继续下行，有力支撑了利息净收入的增长。
行长王锦虹自2023年7月接任董事长以来，近三年时间持续推动“九五三一”战略实施。从资产增速的平稳过渡，到营收、净利增长的逐步修复，渤海银行正在摆脱单纯依靠规模扩张的传统路径，转而寻求结构优化与效益提升的内生式发展。
信贷精准滴灌：科技金融与制造业的增速领跑
规模突破2万亿之后，资金投向成为衡量银行质效的关键标尺。一季度数据显示，渤海银行制造业贷款余额1194.47亿元，较年初增长8%；科技企业贷款余额1458.74亿元，较年初增长8.62%。两项贷款增速均高于全行各项贷款平均增速，资金主要流向先进制造、科技创新等实体经济关键环节。
在科技金融领域，渤海银行聚焦科创企业全生命周期需求，构建了基金、赛道、上市公司、区域“四大生态”服务体系。通过打通“资本+产业+金融”联动通道，锚定人工智能、先进制造、新能源等五大核心赛道，并前瞻布局空天科技、量子科技等前沿领域。同时，完善上市公司全链条服务，带动产业链协同发展；以京津冀为根基，深耕长三角、粤港澳等科创高地，形成“核心引领、多点支撑”的区域格局。
交易银行板块同样展现出强劲动能。在2026年全球金融峰会上，渤海银行总行交易银行部总经理徐捷作为首位中国发言嘉宾发表主旨演讲。该行已构建起在岸、NRA、FT及香港分行账户“四位一体”跨境服务体系，并将供应链金融作为战略转型核心引擎，打造“渤银E链”品牌。2025年，渤海银行供应链业务投放超3000亿元，同比增长近30%，荣获“最佳供应链金融创新银行奖”。交易银行的快速发展不仅拓宽了低成本负债来源，更通过产业链金融将活水精准滴灌至上下游中小微企业。
风控底座：从“经验依赖”到“智能决策”的跨越
任何规模的跨越都离不开风控合规的底座支撑。渤海银行近年来扎实推进“九五三一”战略，全面重构风险管理的三道防线。通过授信集中化、放款平台化、预警数字化，统一风险偏好，强化授信审批，确保风险政策从源头上刚性执行。
数据治理被置于智能风控的核心位置。渤海银行建立覆盖所有业务条线的数据资产目录与数据标准，提升数据的可用性、可信度与一致性。在此基础上，推动风险模型与业务策略有机衔接，确保模型成果精准体现风险偏好与客户标准。同时，建立常态化风控模型重检与反馈机制，形成覆盖开发、验证、部署、监控、迭代的全生命周期管理闭环。2025年，该行自主研发的首个接入AI大模型的“智能风控报告项目”入选国务院国资委研究中心《国资国企智慧决策实践应用案例集（2025）》，获得国家级权威认可。
在组织架构层面，渤海银行着力打造“集中、垂直、独立、制衡”的风险管理架构，推行网格化管理，将“各司其职”的责任体系落实到人。守牢“常识、逻辑、趋势、制度、流程、合规”的展业铁律，建立清晰的问责机制，使风控意识和专业担当成为员工的自发行为准则。
值得注意的是，截至2025年末，渤海银行个人贷款不良率为3.8%，高于公司贷款不良率的1.15%。这一数据反映出零售业务在转型过程中面临的结构性压力。但伴随助贷合作名单的收紧、自主风控能力的提升以及AI大模型在贷后管理中的逐步应用，该行正在将资产质量管控的触角延伸至每一笔零售信贷的末端。
从2万亿再出发：新周期的增长逻辑
2026年是“十五五”开局之年，也是渤海银行深化“九五三一”战略、推进转型发展的关键之年。一季度资产规模突破2万亿元、净利润同比增长9.79%的成绩，验证了其战略路径的有效性。而11家助贷合作机构名单的公布，则向市场传递出清晰的信号：在规模与合规、扩张与风控之间，渤海银行正在寻找一条可持续的平衡之路。
从零售业务的挑战来看，2025年末个人贷款总额2040.08亿元，较上年末下降8.12%，个人贷款占比降至21.21%。但在数字生态银行建设方面，该行持续优化与互联网平台企业的金融服务合作，截至2025年末合计服务个人客户2253.63万户。通过引入字节跳动、奇富科技等具备流量与数据优势的合作伙伴，渤海银行有望在控制风险的前提下，逐步修复零售信贷的增长曲线。
在资产端，制造业与科技企业贷款的双位数增长表明，对公业务的“压舱石”作用持续强化。而交易银行与供应链金融的突破，则打开了中间业务收入与低成本存款的增长空间。多位市场分析人士认为，渤海银行在迈过2万亿门槛后，并未盲目追求规模扩张，而是将资源集中于符合国家战略导向的领域，这种克制本身即是风控能力的体现。
渤海银行在公告中明确表示，下一步将继续紧扣金融“五篇大文章”的核心要求，持续推进“九五三一”发展战略，深化改革、转型实干，在筑牢风险合规底座的基础上，为服务经济社会高质量发展贡献更大作为。对于这家总部位于天津的全国性股份行而言，2万亿不是终点，而是新一轮精细化运营的起点。而那份只有11家机构的助贷名单，或许正是其在新监管生态下“有所为、有所不为”的最佳注脚。
（文/九裘小妹 来源：九州商业观察）
