4月20日，山东省滨州市中级人民法院对一起人身保险合同纠纷作出终审判决，驳回平安养老保险股份有限公司山东分公司的上诉请求，维持一审判决，判令保险公司向环卫工人王某某的三位法定继承人支付30万元意外身故保险金。这起案件的核心争议在于，团体意外险的诉讼时效究竟应从事故发生日还是受益人知晓保单存在日起算。
近日，裁判文书网发布平安某有限公司山东分公司；任某甲；任某乙；任某丙人身保险合同纠纷二审判决书。其中上诉人为：平安养老保险股份有限公司山东分公司。
其中提到：上诉人平安养老保险股份有限公司山东分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人：任某甲、任某乙、任某丙人身保险合同纠纷一案，不服山东省滨州经济技术开发区人民法院（2025）鲁1691民初2383号民事判决，向本院提起上诉。
记者梳理案情可以看到，在一审法院认定事实中表述事情发生经过如下：2020年2月，滨州创洁保洁服务有限公司为包括王某某在内的256名员工，在平安养老山东分公司投保了团体意外伤害保险，保额30万元，保险期限为2020年2月15日至2021年2月14日，受益人为法定。
经查询，滨州创洁保洁服务有限公司的实际控制人为滨州经济技术开发区管理委员会，持股比例100%。
2021年2月8日，王某某在路面清洁作业时被机动车碰撞，经抢救无效死亡。交警部门认定肇事方负全部责任，人社部门随后认定王某某为工亡。然而，王某某的亲属称：案涉保险系滨州创洁保洁服务有限公司为包括王某某在内的其他员工投保的团体意外险，投保人未向被保险人王某某及亲属告知保险合同存在、未交付保险凭证、未说明理赔权益，被上诉人在2024年才知晓该团体意外险的存在，于2025年才得知在保险公司处投保团体意外险。
王某某亲属认为涉案保险受益人即本案原告于2024年才得知涉案保险合同的存在，并于2025年得知在被告处投保团体意外保险，故诉讼时效的起算点应当以当事人或者受益人知晓涉案保险合同及保险权利受到损害之日起计算，因此本案不超过诉讼时效。要求保险公司支付30万元保险金。
平安养老保险股份有限公司山东分公司在一审和二审中均提出抗辩，认为本案已超过诉讼时效。根据《中华人民共和国保险法》第二十六条规定，人寿保险以外的其他保险，诉讼时效期间为二年，自被保险人或受益人知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。保险公司主张，事故发生于2021年2月，至2025年起诉时已超4年，远超法定时效，不应承担赔偿责任。
家属方则辩称，诉讼时效的起算应以知晓保险合同存在为前提。由于投保人创洁公司未履行告知义务，家属在事故发生3年后才知晓保单存在，2025年才确定保险人，诉讼时效应从此刻起算，并未超过二年期限。家属还提交了民事起诉状、立案信息截图等证据，佐证其知晓保单的时间节点。
滨州经济技术开发区人民法院一审认为，涉案保险为用人单位投保的团体意外险，具有一定隐蔽性，被保险人亲属客观上难以知晓保单存在。诉讼时效制度的目的是督促权利人行使权利，而非惩罚因客观原因无法行使权利的当事人。在家属无怠于行使权利的故意或过失的情况下，诉讼时效应从其知晓保险合同存在及索赔权利之日起算。一审法院判决保险公司支付30万元保险金。
平安养老保险股份有限公司山东分公司不服一审判决上诉，认为一审法院对“保险事故发生之日”的解释属于越权扩大化解释。滨州市中级人民法院二审审理后认为，对保险法第二十六条的理解不应机械限定于事故发生当日，应结合保险合同性质、投保人告知义务履行情况等综合判断。保险公司未能举证证明创洁公司已向家属告知保单事宜，家属提交的证据足以证实其2024年才知晓保单存在，故诉讼时效应从此时起算。二审法院最终驳回上诉，维持原判。保险公司需在判决生效后十日内履行赔付义务，一、二审案件受理费共计11687元均由保险公司负担。
记者在企查查检索可以看到，平安养老保险股份有限公司山东分公司涉及裁判文书436项，其中作为原告的134项，作为被告的292项。
案由数量排名前四的分别为养老保险待遇纠纷（170项）、人身保险合同纠纷（120项）、意外伤害保险合同纠纷（84项）、保险纠纷（34项）。
从裁判结果来看，驳回上诉97项，不支持71项，对方撤诉48项，不分支持45项，对方被驳回20项，支持18项。
（来源：财经生活帮）
