在堂堂银行大厅，上演一出监守自盗的大戏！身穿华夏银行工服、佩戴专属工牌的理财经理，在营业厅内与前支行行长内外勾结，以“保本保息”为诱饵，向老年储户疯狂兜售外部非集产品，最终造成巨额损失。事发后，银行却以“个人行为”为由推诿责任，这起发生在2026年1月的读者爆料，并非孤例。近年来，华夏银行频繁陷入“飞单”“内外勾结”等违规漩涡，叠加年内累计超1.2亿元的天价罚单，其内控体系的漏洞、合规经营的短板持续暴露，不仅引发储户信任危机，更拷问着上市银行的风险防控能力与社会责任履行 。
营业厅内的“陷阱”：内外勾结的违规销售链条
读者爆料的细节，勾勒出一条清晰的违规利益输送链条，直指华夏银行基层网点的风控盲区。在华夏银行西安分行某支行营业大厅内，理财经理刘某身着行服、佩戴工牌，以银行员工的身份开展业务，其行为具备明显的职务外观，让储户产生高度信赖。而他与原支行行长贺某的勾结，更是将风险从“个人行为”升级为“团队作案”，进一步降低了储户的警惕心。
违规销售的核心套路，堪称“五步陷阱”：一是隐瞒风险，刻意回避所售产品并非银行自营或代销的事实，不披露产品的真实投向、风险等级与兑付规则；二是虚假承诺，花言巧语宣称“保本保息、无风险”，用远超银行正规理财的高收益作为核心诱饵，精准瞄准养老储蓄需求强烈的老年群体；三是利用平台，借助银行营业厅的场地、员工身份背书，让储户误以为产品受银行信用担保，降低交易决策的顾虑；四是利益驱动，刘于为获取高额提成，贺某通过利益输送实现个人牟利，双方形成利益共同体，推动违规销售持续推进；五是规避监管，通过私下签约、绕过银行系统备案等方式，隐藏违规交易痕迹，避免被内部风控发现。
据读者反映，此次事件涉及一众老年储户，数额巨大，给多个家庭带来重大经济损失，养老钱、保命钱血本无归。更令人愤慨的是，受害者向华夏银行及上级部门投诉后，迟迟未得到公平处理，分行仍坚称“系刘于个人行为，与银行无关”，这种推诿态度不仅违背了金融机构的基本责任，更让储户的维权之路步履维艰。
并非孤例：华夏银行违规乱象的集中爆发
西安分行支行的这起事件，并非华夏银行首次陷入类似危机。梳理近年来的公开案例与监管通报，华夏银行的违规问题呈现“高频多发、层级覆盖广”的特征，从基层员工到核心岗位，从理财销售到信贷业务，风险漏洞贯穿多个业务环节。
理财“飞单”频发，储户损失难追偿
“飞单”是华夏银行理财业务的高频痛点。2022年，中国裁判文书网披露的案例显示，华夏银行长安支行客户经理赵某菲以与销售本行理财产品相同的方式，私自销售非本行产品“元享同盈”，导致年近70岁的程女士损失200余万元。法院最终判定，华夏银行长安支行及北京分行存在20%过错，需先行承担赔偿责任，印证了银行在员工管理上的疏漏 。
更早的2013-2014年，华夏银行北京公主坟支行客户经理申某私自向43名投资人销售非本行产品，非法吸收公众存款5000余万元，造成巨额损失。尽管银行辩称“系个人行为”，但法院审理认为，银行应当能预见并防范员工私售风险，却未落实有效内控，存在明显过错，最终判决银行承担20%赔偿责任 。2012年的上海嘉定支行事件中，员工濮某在银行贵宾室向储户推介非本行“入伙计划”，产品最终爆雷，银行虽否认代销事实，但储户举证证明全程接受银行员工“一条龙服务”，引发舆论哗然 。这些案例的共性在于，员工利用银行平台与身份背书，将高风险非集产品包装为“安全理财”，而银行的事前审核、事中监控、事后排查机制均存在明显短板。
年内罚单超1.2亿元，多领域违规暴露
2025年，华夏银行成为全国性股份制商业银行中罚没金额最高的机构，全年累计罚没超1.2亿元，罚单覆盖信贷、理财、支付、反洗钱等多个核心领域，凸显合规管理的系统性失效 。
9月，国家金融监督管理总局对华夏银行罚款8725万元，原因是贷款、票据、同业业务管理不审慎，监管数据报送不合规，多名责任人被警告或罚款 。11月，中国人民银行再次对其开出1380.96万元罚单，涉及账户管理、清算管理、收单业务、反假货币、信用信息管理等10项违规，同时对运营管理部、个人业务部、法律合规部等8名关键岗位人员处以1万-13万元不等的罚款，个人罚款最高达13万元 。此外，华夏理财因投资运作不规范、系统管控不到位被罚款1200万元，信用卡中心重庆分中心因员工行为管理不到位被罚50万元，一名销售专员被禁止从事银行业工作12年 。
这些罚单并非“个案”，而是折射出华夏银行内控体系的深层问题：制度执行流于形式，关键岗位监管缺位，员工行为管控存在漏洞，合规文化建设严重不足。正如监管通报所指出的，华夏银行的违规问题覆盖多部门、多岗位，反映出其在制度设计与流程执行上的双重漏洞 。
核心岗位涉案，廉政风险集中暴露
除基层业务违规外，华夏银行核心管理岗位的违纪违法问题，进一步加剧了风险隐患。2025年，华夏银行原董事长李民吉因严重违纪违法被立案审查调查，成为近年来级别最高的落马高管，案件涉及多项职务犯罪，凸显高层管理层面的廉政漏洞。
同时，信贷业务作为腐败高发区，风险事件持续涌现。部分分行干部利用职权提供融资咨询获取服务费、挪用支行资金用于个人营利活动、收受企业好处费等，均被司法机关追责 。2025年，华夏银行全行严重违规行为责任追究超1100人次，仅驻行纪检监察组审理立案就超20件，开除党籍至少七人，反映出内部监督机制未能有效阻断利益输送链条，“总行高管+基层机构”双线风险特征明显 。
推诿背后的逻辑：合规漏洞与责任边界模糊
面对储户投诉与舆论质疑，华夏银行始终以“个人行为”为由推卸责任，这种回应看似合规，实则暴露了其在责任界定、内控执行、消费者权益保护上的三重短板。
职务行为认定的模糊地带
根据《民法典》《商业银行法》相关规定，判断员工行为是否属于职务行为，核心在于“是否在工作时间、工作场所，以履行工作职责为目的”。在此次西安分行事件及过往“飞单”案例中，涉事员工均在营业厅内、营业时间内，以银行理财经理的身份开展销售，且利用了银行的场地、身份背书，完全符合职务行为的特征 。
华夏银行刻意模糊这一边界，本质是规避自身责任。但法院在多起类似案件中已明确，银行作为金融机构，对员工的职务行为负有监管义务，若因内控不到位导致员工违规，需承担相应赔偿责任。华夏银行的推诿，不仅违背法律原则，更违背了金融消费者权益保护的基本要求 。
内控体系的系统性失效
华夏银行的违规乱象，根源在于内控体系的系统性失守。从制度层面看，尽管银行制定了理财销售、员工行为管理等规章制度，但在执行中流于形式，缺乏有效的监督检查机制。例如，理财销售环节的“双录”制度（录音录像）未严格落实，无法留存销售过程中的风险提示证据；员工行为监控仅停留在表面，未通过大数据分析识别异常交易、异常利益往来 。
从管理层面看，银行对基层网点的管控力度不足，尤其是异地分支机构，存在“监督薄弱”问题，总行的垂直监管未能完全落地。部分支行存在“重业绩、轻合规”的导向，将业务指标作为核心考核标准，合规要求让位于业绩压力，最终导致违规行为屡禁不止。
消费者权益保护的缺失
老年储户是金融消费中的弱势群体，风险识别能力较弱，更需要银行提供专业、合规的服务。但华夏银行在此次事件及过往案例中，不仅未履行风险提示义务，反而利用老年群体的信任进行诱导销售，严重侵犯了消费者的知情权、公平交易权 。
事发后，银行未积极承担责任、协助储户维权，反而设置投诉障碍、推诿责任，导致储户陷入“维权无门”的困境。这种态度不仅损害了储户的合法权益，更破坏了银行的品牌形象，加剧了公众对金融行业的信任危机 。
行业拷问：上市银行的合规底线与社会责任
作为A股上市银行，华夏银行的违规事件不仅关乎自身声誉，更拷问着整个银行业的合规底线与社会责任。金融行业的核心是“信任”，而信任的基础是合规经营、风险可控、消费者权益保护到位。华夏银行的乱象，折射出当前部分银行在发展与合规、业绩与责任之间的失衡，亟待行业反思与监管整治。
银行需筑牢合规底线，重塑信任根基
对于华夏银行而言，摆脱合规危机的核心，是从“被动整改”转向“主动合规”。一方面，要完善内控体系，强化理财销售全流程监管，严格落实“双录”制度，杜绝员工私自销售非本行产品；另一方面，要加强员工培训与管理，明确违规行为的惩处标准，将合规纳入核心考核，杜绝“重业绩、轻合规”的导向 。同时，要主动承担责任，对受损储户进行合理赔偿，积极配合监管调查，重塑公众信任 。
监管需强化穿透监管，压实主体责任
监管部门应进一步加大对银行理财业务、员工行为的穿透监管力度，针对“飞单”“内外勾结”等高频问题，完善监管细则，明确银行在职务行为认定、消费者权益保护中的责任边界 。同时，要加大处罚力度，对违规银行及责任人从严追责，提高违法成本；督促银行建立长效整改机制，避免“屡罚屡犯”。此外，应加强金融消费者教育，提升老年群体等弱势群体的风险识别能力，从源头减少违规销售的空间 。
储户需提高警惕，守住“钱袋子”
此次事件也为广大金融消费者敲响警钟。面对高收益理财宣传，要牢记“高收益必然伴随高风险”，拒绝“保本保息”的虚假承诺；购买理财产品前，务必核实产品是否为银行自营或代销，查看产品说明书、风险等级标识等资料，不轻易相信“内部渠道”“熟人推荐”；留存好销售凭证、沟通记录等证据，一旦发现违规行为，及时向银行、监管部门投诉维权，或通过法律途径维护自身权益 。
从西安分行支行的“内外勾结”到年内超1.2亿元的罚单，华夏银行的合规危机，是银行业内控漏洞的缩影。金融机构的核心竞争力，从来不是规模与业绩，而是合规与信任。对于华夏银行而言，唯有正视自身问题，彻底整改内控漏洞，主动承担社会责任，才能摆脱信任危机；对于整个银行业而言，需以此次事件为戒，坚守合规底线，才能守护好金融消费者的合法权益，推动行业健康发展。
在此，我们再次呼吁华夏银行相关负责人正视公众质疑，尽快给出合情合理的说法，给受损储户一个交代。同时，也提醒广大读者提高警惕，捂紧钱袋，规避金融风险，守护好自己的养老钱、保命钱。
（来源：鲁观天下）
