2026年2月12日，中国人民银行发布行政处罚决定书（银罚决字〔2026〕27号），对上海浦东发展银行股份有限公司及多名相关责任人作出严厉处罚。该行因多项违法违规行为被警告、没收违法所得27.545608万元、罚款4222.89万元，罚没合计4250.435608万元；同步对多名责任人予以处罚，个人罚款合计75.5万元，处罚信息公示期限五年。此次处罚覆盖账户管理、清算结算、反洗钱、征信管理、财政资金管理等核心业务领域，追责穿透至业务与管理岗位，是近年来金融监管坚持零容忍、全覆盖、严追责的典型案例，既直指大型股份制银行合规管理的突出短板，也为全行业划定不可逾越的监管红线。
从处罚事实来看，浦发银行此次涉及的违法违规行为数量多、范围广、风险传导性强，触及银行业合规经营的关键底线。公开信息显示，违规事项包括违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反银行卡收单业务管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或资金、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定，以及未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额及可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易。上述十项违规横跨基础运营、支付结算、现金管理、财政资金、征信、反洗钱等监管重点领域，与近期多家大型银行被罚的高频违规点高度重合，暴露出部分银行在规模扩张与业绩导向下，基础合规管控弱化、风险防控流于形式的共性问题。
账户与清算是银行业务的基础环节，也是资金安全的第一道关口。违规办理账户开立、变更与使用，清算流程不规范，会直接导致客户身份核验不严、资金流向失控，为电信网络诈骗、非法资金转移提供通道。银行卡收单业务违规，则意味着商户准入、交易监测、风险核查等环节存在漏洞，易引发套现、虚假交易等乱象。反假货币管理违规直接影响人民币流通秩序与市场公信力；占压财政存款或资金，干扰公共资金拨付与使用效率，损害公共利益。征信领域违规采集、使用、提供信用信息，侵害企业与个人信息权益，违背金融消费者权益保护基本原则。
更为突出的是，该行在反洗钱领域集中出现四项违规，直接违反《中华人民共和国反洗钱法》核心要求。客户身份识别不到位、身份资料与交易记录保存不合规、大额及可疑交易报告报送滞后，甚至与身份不明客户开展业务，等于放弃风险阻断机制，为洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪活动留下空间。这也是当前监管部门查处力度最大、处罚标准最严的领域之一，反映出机构在客户全生命周期管理、交易监测、风险排查等系统性建设上存在明显缺陷。
依据法定权限与裁量标准，央行对浦发银行作出警告+没收违法所得+高额罚款的组合处罚，罚没总额超4250万元，在近期股份制银行处罚中居于高位，体现了监管对系统性、多发性违规的从严惩戒。与机构处罚同步，监管严格落实**“双罚制”**，将责任精准锁定至具体岗位与个人，覆盖信用卡中心、运营管理部、信息科技部、零售信贷部、公司业务部、零售业务部、网络金融部、法律合规部等关键部门，实现业务全链条、责任全环节问责。其中，信用卡中心相关责任人因多项违规被警告并罚款31.5万元，为本次个人处罚最高金额；运营管理部、零售信贷部、法律合规部等岗位人员均按职责与违规情节被处以金额不等的罚款，个人罚款合计75.5万元。
穿透追责的监管实践，彻底改变以往“罚机构不罚个人”的惩戒短板，把合规责任从机构层面压实到管理者、经办者、监督者身上。2025年以来，银行业数千名从业人员因违规被追责，“机构担责、个人受罚”已成常态，显著提升行政处罚的威慑力与针对性，倒逼从业人员敬畏规则、勤勉履职。尤其值得注意的是，法律合规与案件防控部门负责人被同步追责，凸显监管对“第一道防线”失守的严肃态度，明确合规管理部门必须切实履行审查、监督、预警职责，不能沦为流程摆设。
此次处罚并非孤立事件，而是金融监管坚持防风险、强监管、治乱象基调的持续延续。近年来，央行与国家金融监管总局持续加大查处力度，聚焦账户管理、反洗钱、征信合规、消费者权益保护等领域，千万级罚单常态化，推动金融机构补齐内控短板、完善风控体系。从行业规律看，大型银行与股份制银行因网点多、业务全、客群广，一旦合规体系失效，更容易出现跨条线、跨领域的多发性违规，因此成为监管精准执法的重点对象。
对浦发银行而言，本次大额处罚与集中追责，不仅形成直接财务成本，更对市场声誉与客户信任构成影响。作为全国性股份制商业银行，该行理应在公司治理、内控建设、合规文化上发挥示范作用，而多项基础业务违规，恰恰暴露“重业绩、轻合规”的发展偏差，以及前中后台协同风控失效、制度执行不到位等深层问题。后续整改不能停留在补缴罚款、表面整改，必须全面复盘业务流程，重构客户身份核验、交易监测、合规检查、内部审计等全链条机制，把合规嵌入产品设计、业务拓展、运营管理、绩效考核全过程。
对整个银行业而言，这是一次深刻的合规警示教育。在经济转型升级与金融开放深化的背景下，银行业务创新加快、场景更加复杂、数据流动更频繁，合规与风险防控的难度持续上升。机构必须摒弃规模冲动与短期导向，健全全面风险管理体系，强化科技赋能，利用大数据、人工智能提升异常交易识别、风险预警、合规检查的自动化与智能化水平。同时，加强全员合规培训，完善问责机制，让合规成为不可触碰的底线。
展望2026年，金融监管将延续从严态势，精准化、常态化、穿透式特征更加明显。监管重点将聚焦公司治理有效性、内控机制执行力、数据安全与消费者权益保护、反洗钱与反恐怖融资等关键领域，严防违规反弹，守住不发生系统性金融风险的底线。对银行机构来说，唯有敬畏法律、敬畏监管、敬畏风险，坚持合规优先、稳健经营，才能服务好实体经济，守护好金融消费者合法权益，在高质量发展道路上行稳致远。
合规是金融机构的生命线，也是市场稳定的基石。央行对浦发银行的严厉处罚与穿透追责，再次明确：金融业务必须在法治轨道运行，任何突破底线、规避监管的行为都将付出沉重代价。全行业应以此为戒，把合规理念融入血脉，把风控责任落到岗位，以扎实的合规管理筑牢金融安全屏障。
此次浦发银行被罚没超4250万元、10名责任人同步被追责，既是监管层对金融违规行为的严厉亮剑，也为整个银行业敲响了警钟。强监管时代，银行究竟该如何平衡业绩与合规？穿透式追责能否真正遏制屡查屡犯的行业顽疾？
（来源：鲁观天下）
