截至2026年2月22日，国家金融监督管理总局及各地方监管局公开信息显示，中信银行多家分支机构在2026年开年以来接连收到行政处罚决定书，累计被罚金额超过700万元，相关责任人同步被采取警告等监管措施。从罚单分布来看，信贷业务管理不审慎、票据业务违规、贷前贷后履职不到位等问题集中显现，折射出该行在分支机构风控、流程执行与合规管理层面仍存在薄弱环节，也成为2026年银行业开年强监管态势下的典型样本。
罚单明细：多地分支机构被罚信贷票据问题突出
2026年1月至2月，中信银行杭州、南宁、银川、平顶山、泰州等多家分行及支行因不同违法违规事实被处罚，罚款金额从数十万元至数百万元不等，形成多点被罚的局面。其中，2月6日浙江监管局公布的罚单最为重磅，中信银行杭州分行因贷款管理不审慎、票据业务管理不到位两项核心违规，被罚款625万元，同时14名相关责任人被处以警告，成为开年以来该行单笔金额最高的处罚。
2月13日，广西监管局发布处罚决定，中信银行南宁分行因贷款调查不尽职、贷后管理不尽职、未对集团客户统一授信、违规办理票据业务四项违规，被罚款110万元，1名责任人被警告。2月12日，宁夏监管局披露，中信银行银川分行因贷款发放严重违反审慎经营规则，被罚款35万元，2名相关管理人员被警告。
1月内，中信银行分支机构处罚同样密集。1月12日，平顶山监管分局对中信银行平顶山分行罚款50万元，违规事由为贷前调查不尽职、贷后管理不到位，相关责任人被警告；1月2日，江苏监管分局对中信银行泰州分行罚款35万元，因贷款调查不到位违规，时任营业部总经理被警告并罚款。经统计，上述公开罚单合计罚款金额已超700万元，所有处罚均来自金融监管部门官方公示，违规事实、处罚依据与金额清晰明确，无未公开或未经证实的处罚信息。
违规根源：流程执行流于形式风控合规层层失守
梳理所有罚单的违法违规事实，中信银行分支机构违规呈现高度集中性，信贷业务全流程管控失效与票据业务贸易背景审核缺位是两大核心问题，暴露出基层经营机构在业务拓展与风险防控之间的失衡。
在信贷业务方面，违规行为覆盖贷前、贷中、贷后全链条。贷前调查环节，存在对借款人资质、还款能力、贷款用途核查不严格，调查不尽职甚至流于形式的问题；贷中管理环节，贷款发放与支付管理不到位，未严格落实受托支付要求，信贷资金存在被挪用风险；贷后管理环节，未持续跟踪资金流向、企业经营状况，风险预警与处置不及时，部分分支机构还存在集团客户统一授信执行不到位，导致授信集中度风险失控。
票据业务违规则主要表现为贸易背景真实性审核不严，办理无真实贸易背景的银行承兑汇票、票据贴现业务，票据要素审核、资金清算、风险防控等流程执行不到位。这类违规不仅违反审慎经营规则，还可能引发资金空转、套利等问题，扰乱金融市场秩序，同时给银行自身带来信用风险与合规风险。
从管理层面分析，此次集中被罚反映出中信银行存在总行管控传导不畅、分支机构合规意识薄弱、绩效考核重规模轻风险等深层次问题。部分基层机构为追求业务规模、业绩指标，放松风控标准，简化合规流程，将监管要求与内部制度置于一旁；同时，内部审计、风控部门监督检查不到位，未能及时发现并纠正违规行为，最终导致违规问题暴露并被监管处罚。此外，对员工的合规培训与警示教育不足，相关岗位人员履职尽责意识欠缺，也是违规行为频发的重要原因。
监管导向：双罚制常态化银行业合规压力升级
此次中信银行开年被罚，恰逢2026年银行业强监管持续深化的关键时期。从处罚方式来看，监管部门严格执行机构与责任人双罚制，既对违规分支机构处以罚款，又对直接责任人、管理人员采取警告、罚款等措施，压实“关键少数”管理责任，打破“重罚机构、轻罚个人”的局面，倒逼管理人员与一线员工严守合规底线。
从处罚领域来看，信贷、票据作为商业银行核心业务，仍是监管检查的重点领域。近年来，银行业信贷资金违规流入楼市、股市，票据业务空转套利等问题屡禁不止，监管部门持续加大整治力度，通过高频处罚、大额罚单释放明确信号：银行业必须回归本源，坚守审慎经营底线，强化核心业务风控，杜绝违规经营行为。
业内专家表示，2026年金融监管将继续保持严监管、零容忍、全覆盖的态势，重点整治信贷业务违规、内控管理失效、消费者权益保护不到位等问题。对于股份制银行而言，分支机构遍布全国，管理半径大、合规难度高，如何实现总行与分支行风控一体化、流程标准化，如何平衡业务发展与合规管理，成为亟待解决的课题。此次中信银行的处罚案例，也为其他银行敲响警钟，若忽视合规建设、放松风险管控，必将付出经济与声誉的双重代价。
银行回应：整改落实与合规重塑并行
针对监管处罚，中信银行方面表示，高度重视监管部门指出的问题，已第一时间启动内部整改工作，对违规事项逐一梳理，明确整改责任人、整改措施与完成时限，全面排查同类业务风险隐患，杜绝类似问题重复发生。
具体整改措施包括：一是强化信贷全流程管控，优化贷前调查、贷中审查、贷后管理流程，升级风险监测系统，加大对信贷资金流向、贸易背景真实性的核查力度；二是规范票据业务操作，严格审核贸易背景、交易合同、增值税发票等材料，严禁办理无真实贸易背景的票据业务；三是加强分支机构合规管理，完善内部监督检查机制，加大违规行为问责力度，将合规考核与绩效考核深度挂钩；四是开展全员合规警示教育，提升员工合规意识与履职能力，筑牢合规经营思想防线。
同时，中信银行表示，将以此次处罚为契机，全面梳理内控管理漏洞，完善风险管理体系，推动合规文化建设，切实履行金融机构社会责任，坚守合规经营与风险防控底线，保障业务稳健持续发展。
行业启示：合规是发展底线风控为长期根基
中信银行开年被罚超700万元的案例，不仅是个案，更是2026年银行业合规经营的缩影。在经济转型升级、金融监管趋严的背景下，银行业已从“规模扩张”转向“质量提升”，合规与风控成为银行可持续发展的核心竞争力。
对于商业银行而言，首先要强化合规顶层设计，将合规经营融入公司治理、业务发展、绩效考核全流程，树立“合规创造价值”的理念；其次要压实分支机构管控责任，打通总行到基层的风控传导链条，确保监管要求与内部制度落地执行；再次要聚焦核心业务风险，重点整治信贷、票据、同业等领域违规问题，提升风险识别、预警与处置能力；最后要加强人才队伍建设，培育专业合规团队，提升员工风险意识与业务能力。
截至目前，中信银行相关整改工作仍在推进中，后续整改成效与合规管理提升情况，仍需市场持续观察。对于整个银行业而言，唯有坚守合规底线、筑牢风控根基，才能在激烈的市场竞争中行稳致远，更好地服务实体经济发展，防范化解金融风险。
中信银行开年以来接连被罚，既是个别分支机构内控与合规问题的集中暴露，也是当前银行业严监管常态化下的一个典型切面。罚单之下，整改是否到位、风控体系能否真正补齐短板，仍有待时间检验。对于股份制银行而言，如何在业务发展与风险防控之间找到平衡，如何将合规要求真正传导至每一个经营单元、每一笔业务流程，仍是行业共同面临的长期课题。
（来源：鲁观天下 ）
