2026年6月，国家金融监督管理总局青岛监管局公示一批行政处罚结果，青岛农村商业银行（002958.SZ，下称青农商行）连同下辖6家支行，因内控、信贷、同业贸易融资、消费者权益、小微企业收费等多领域违规，合计被处以430万元罚款，13名相关责任人同步被追责。叠加此前数年大额处罚记录，该行合规管控的持续有效性再度受到市场关注。
总行及六支行多点违规多名责任人被从严追责
梳理本次处罚明细，违规主体覆盖总行及区域支行，问题分散在前中后台多个业务条线。
总行层面共五类违规问题：关键岗位人员常态化行为管控流于形式，未落实员工异常行为排查要求；内部财务报销流程审核不严，内控流程的相互制衡机制未能有效运转；福费廷贸易融资业务全流程管理存在漏洞；针对抵押物充足、还款能力达标的个人信贷客户强制搭售人身意外伤害保险，违反信贷销售合规要求；向小微企业违规收取银行承兑汇票敞口风险管理费、贷款承诺费，违背银行业涉企收费监管规定。
六家涉事支行均存在信贷及贸易融资业务履职不审慎问题。黄岛支行进口押汇单据核验、资金流向管控不到位；莱西支行在授信批复前置条件未全部落实的前提下，违规投放固定资产贷款；崂山支行混淆信贷资金用途，向固定资产项目发放流动资金贷款，且后续资金实际用途偏离合同约定，出现挪用；城阳支行并购贷款授信审查履职疏漏，未充分核查交易背景及并购双方关联关系；红岛经济区支行、蓝谷支行分别在保理业务、固定资产贷款的贷前调查与贷后管理环节存在管控缺位。
本次处罚严格落实“双罚制”。公开信息显示，同时兼任该行授信审批部、信贷管理部、风险管理部主要负责人及风险总监的姜伟，被处以终身银行业禁业；同时兼任市南支行、崂山支行行长的毛红卫，被处以10年银行业禁业。另有7名中层及一线管理人员分别受到警告或罚款。
除金融监管总局系统的处罚外，该行跨境资金合规亦现疏漏。2026年5月，该行因办理经常项目跨境收付业务时未按规定核验交易单证真实性，被国家外汇管理局青岛市分局罚没46.19万元。短短一个月内接连收到两类监管罚单，合规管控覆盖面与执行力度均受到考验。
董事会长期缺员与代履职超期公司治理存合规瑕疵
合规风险频发的同时，青农商行公司治理架构亦存在多项合规瑕疵。
按照该行2025年11月修订的董事会议事规则，董事会标准编制为14人，含3名执行董事、10名非执行董事（其中独立董事5名）、1名职工董事。但自2022年起，该行董事会便持续缺员，截至2026年6月，章程要求的职工董事仍未完成换届选举，董事会人员长期未达章程编制要求。
高管履职方面亦触及监管红线。2025年11月26日，原董事长王锡峰因到龄退休离任，当日董事会决议由行长于丰星代为履行董事长职权。根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，高管代为履职期限最长不得超过6个月。截至2026年6月中旬，于丰星代为履职时长已超法定上限。
针对董事长空缺，该行于2026年2月3日完成董事会内部选举，推选梁衍波为新任董事长，但其任职资格尚需青岛金融监管局核准。截至目前，监管部门尚未公示核准结果，该职位正式任职仍处于审批流程中。
营收承压与地产风险暴露经营业绩结构性矛盾突出
经营层面，青农商行呈现营收收缩与净利润逆势增长的分化特征，同时存量风险与季度波动隐患持续存在。
2025年全年，该行实现营业收入100.27亿元，同比下滑9.12%；归母净利润31.28亿元，同比增长9.51%。年末资产规模突破5000亿元，同比增长1.57%。风险指标整体向好，不良贷款率1.75%，较上年微降0.04个百分点；拨备覆盖率提升10.48个百分点至261.01%，风险抵补能力有所增强。
但结构性压力不容忽视。周期特征上，2022年至2025年，该行已连续四年出现第四季度单季亏损，其中2025年四季度归母净亏损1.89亿元，当期9.15亿元公允价值变动损失是直接拖累因素。
季度波动之外，行业层面的风险集中暴露同样值得关注。房地产贷款不良率由2024年末的7.17%升至2025年6月末的21.32%，对应不良贷款余额20.95亿元。2025年年报数据是否进一步攀升，尚待披露。
进入2026年一季度，营收下行态势延续，单季营收27.91亿元，同比下降8.69%；归母净利润12.48亿元，同比增速放缓至5.60%。
股东回报方面，该行2025年度分红方案为每10股派息1.2元，分红总额6.67亿元，占归母净利润21.31%。该比例虽符合公司2025-2027年股东分红规划中不低于20%的底线要求，但低于A股上市农商行约30%的平均分红水平。此外，该行2025年上半年未实施中期分红。
回溯近年监管记录，青农商行2022年、2023年分别被罚没4410万元、3087万元，叠加本次430万元罚单，三年三度领受大额处罚，显示该行在内控制度执行层面尚未形成有效闭环。当前该行同时面临董事会长期缺员、高管超期代履职的治理短板，以及营收持续下滑、房地产信贷不良快速攀升、新任董事长任职资格待核准等多重变量。该行后续能否在合规管理、公司治理与业务发展之间形成有效协同，仍有待监管审批结果及后续经营数据持续验证。
（来源：九州商业观察）
