2026年6月18日，金融监管总局深圳监管局披露行政处罚决定书，北京银行深圳分行因银行承兑汇票保证金来源不合规被罚，仅8.98万元违法所得，配套罚款高达100万元，相关责任人石旭同步收到监管警告。
从处罚尺度不难看出，监管对银票资金违规问题认定性质严重。银票保证金违规，核心是企业开立承兑汇票缴存保证金并非自有资金，常见违规形式包括信贷资金、贴现资金缴存保证金、滚动开票套利等。监管从严约束保证金来源，主要出于三重风控考量：
一是锚定真实贸易背景，遏制虚假票据业务；
二是规避存贷款虚增，杜绝账面规模虚高；
三是缓释信贷风险，防止企业资金链断裂后形成票据兑付坏账。
深圳票据监管持续收紧，多家银行接连踩线受罚
2026年1至5月，深圳工业与外贸经济高速增长，规模以上工业增加值同比增12.3%，进出口总额18118.02亿元、同比大涨34.3%，市场融资、票据业务需求同步抬升。与此同时，当地监管加大票据业务核查力度，多家银行相继因保证金、贸易背景不合规领罚。5月以来，农行深圳分行因银票保证金违规罚没208.1万元，5名责任人被警告；中信银行深圳分行叠加保证金不合规、信用证背景审核不严两项问题，合计罚没超128万元。本次北京银行深圳分行再因同类问题被罚，释放出监管对票据资金乱象全域从严整治的明确信号。
分行存量风险承压，多家上市公司逾期贷款涉诉讼
除票据合规瑕疵外，北京银行深圳分行存量信贷资产风险持续暴露，年内多次对多家ST上市公司、民企发起贷款追偿诉讼：
6月，ST萃华被该行起诉，涉贷款本金3421万元；
同月，ST恒科泰因2026万元贷款逾期遭起诉；
5月，ST英飞拓被追索本息、罚息合计1000万元；
3月，劲嘉股份实控人及一致行动人涉4.51亿元大额诉讼，案件已进入裁定执行阶段。
分行高管出自总部轮岗，契合总行人才培养路径
北京银行深圳分行长期执行总部干部下沉历练的人才机制，前后两任行长均为总行核心条线干部外派。前任行长徐毛毛2020年5月派驻深圳分行，同年9月登记为分行法人、行长；赴深前历任总行中小企业事业部、文创金融事业总部总经理等岗位。2023年9月调离深圳，同年11月回归总行出任行长助理、首席风险官，2024年11月晋升党委委员、副行长。现任行长赵建彰2023年9月出任分行党委书记，12月登记为法人行长，此前任职总行办公室副主任。总部选拔骨干派驻深圳前沿市场历练，成熟后调回总行提拔任用，是该行固定人才培养模式。
这一人才储备安排也贴合总行人事更迭背景。2025年至今，北京银行董事长、行长、多名副行长、董秘、首席财务官、独立董事等核心高管密集调整；2026年2月，原董事长霍学文到龄离任，华夏银行原行长关文杰空降接任，现任行长戴炜为内部提拔，总行亟需储备成熟管理干部。
全行罚单频发，合规体系存在系统性短板
近年来北京银行持续处于监管处罚高发期，呈现频次高、覆盖广、金额大三大特征，基层分支机构合规执行漏洞突出。处罚频次方面，2025年几乎每月均有罚单落地，当年11月总行因9项违规被央行罚没合计超4000万元，11名部门负责人连带问责；2026年罚单持续下发，乌鲁木齐两家支行票据业务审慎性不足分别被罚140万元、30万元，4月全资理财子公司北银理财因统计违规被罚190万元。违规范围覆盖全业务链条，账户管理、反洗钱、票据、信贷三查、代销、理财、消保等业务均出现违规记录。其中反洗钱问题反复在各分行暴露，2025年11月深圳分行就曾因相关问题被罚180万元，合规条线管理人员同步追责，反映总行制度传导与基层落地存在明显脱节，内控监督机制失效。
本次深圳分行银票保证金百万罚单，再次敲响合规警钟。在票据业务强监管、全行人事深度调整的双重背景下，北京银行亟需补齐基层风控短板，理顺总分行合规管理链条，防范同类违规问题反复发生。
（记者/张嘉怡 来源：城市金融报财观新闻）
