近日，辽宁消费者司先生反映，在办理上海华瑞银行车抵贷业务时，遭遇平台、担保、服务等多方嵌套收费，名义年化利率12%，叠加各类隐性费用后，综合年化费率超过20%，引发广泛关注。
据投诉人司先生介绍，2025年11月26日，他经帮客帮平台推荐，在长春长融易融科技有限公司（下称“长春长融易融”）工作人员陪同下，于宜创车服门店办理了上海华瑞银行车抵贷。贷款合同明确，贷款金额8.7万元，年化利率12%，期限36期，放款方为华瑞银行。
办理过程中，司先生被引导签署多份第三方协议，涉及长春长融易融、深圳市华客通科技有限公司、丽水佳恒融资性担保有限公司等多家机构，涵盖服务确认、居间服务、GPS授权、委托担保等多项内容。
按照相关约定，司先生除偿还既定的利息以及担保费用之外，还需承担多项费用：服务费17400元、居间服务费5220元、GPS安装服务费2700元、GPS一次性流量费2000元。
2025年12月10日，8.7万元贷款到账后，随即被扣除服务费17400元与GPS流量费2000元，实际到手资金大幅缩水。
还款计划显示，司先生后续需按月支付三笔独立款项：其中，银行本息与担保费每月约3413.26元，共36期，累计需还12.29万元。值得注意的是，其利息随本金递减，但担保费每月固定约523.33元，不随本金余额调整。
第二笔费用为GPS安装服务费，合计2700元，分18期支付，每月150元，由中金支付代扣，备注显示为深圳帮易。第三笔费用为居间服务费，合计5220元，分6期支付，每月支付870元，由快钱快捷支付代扣，备注显示为上海合墨数据科技有限公司。
“简单计算，司先生三年需偿还贷款本息及各种附加费用合计13.08万元，表面上看，其综合息费率约为16.78%/年。” 财务分析师孙召亮测算，“但实际上，其实际用款金额仅为6.96万元，且在偿还部分本金后，仍需支付固定高额担保费，实际综合费率应远超表面计算值，综合费率已超过20%。”
司先生向记者陈述，其办理贷款时，以为所签文件均为华瑞银行正规合同，正规银行合同不会有“猫腻”，就没有多想，直至还款时才发现存在这么多第三方收费。目前其车辆已办理抵押登记，他对额外收取高额担保费等费用的合理性提出质疑，认为此类嵌套收费变相推高了融资成本。
针对司先生的遭遇以及华瑞银行如何规范第三方合作机构收费行为等问题，记者尝试联系上海华瑞银行。截至发稿，华瑞银行及相关合作机构尚未就此事作出回应。
（记者/景茗 来源：泰山财经）
