青岛日报2026年08月18日版面
产业链与供应链是实体经济的“筋骨”与“血脉”。当前，供应链金融正由规模扩张转向质量提升。青岛银行紧扣区域产业发展脉搏，持续深耕供应链金融领域。
截至2026年6月末，青岛银行供应链金融余额突破1300亿元，同比增长18.3%；服务客户总数突破万户；每年业务发生额保持在2500亿元以上。青岛银行正以供应链金融的创新实践，为实体经济融通共赢注入源源不断的金融活水。
信用润泽链上中小微
供应链金融的核心命题，是如何让核心企业的优质信用穿透层层链条，惠及末端的中小微企业。传统信贷模式过度依赖抵押担保，而链上大量中小微企业恰恰是“轻资产、缺抵押”的主体。破题的关键，在于信用传导机制的创新。
青岛银行将核心企业信用沿供应链向上游延伸，使上游供应商无需额外提供抵质押担保、也无需单独申请银行授信即可融资。某国内化工新材料行业领军企业的上游供应商，多为轻资产、缺抵押的小微主体，难以通过传统信贷渠道获得及时、足额的融资支持。青岛银行通过“应收链融”产品，为这些上游供应商提供无担保、无抵押的定制化融资支持。截至2026年6月末，已累计为该企业的27家上游供应商提供融资支持，融资余额达1.1亿元。
这种逻辑同样延伸至产业链下游。“经销易贷”面向核心企业的经销商群体，由核心企业向青岛银行推荐优质下游客群，银行依据下游客户与核心企业的交易情况、资信水平等进行授信。授信基于真实交易数据而非传统抵押物，让原本够不着银行门槛的小微经销商也能获得资金活水。
在传统特色农业领域，信用穿透更是发挥着关键作用。依托金乡大蒜、邹城食用菌两大农业特色产业集群，青岛银行通过“龙头+链条”供应链金融模式，精准对接龙头企业，通过供应链业务拓展上下游客群，简化审批资料、缩短放款时效，为产业集群提供高效、便捷的金融支撑。截至今年6月，已为邹城食用菌产业集群80余户涉农及小微主体提供授信支持，累计投放资金超6000万元。
脱核授信拓宽融资新路径
如果说信用穿透是让“有核可依”的企业受益，那么大量处于“弱核心”或“无核心”产业链上的中小微企业又该如何破局？青岛银行的答案是：脱核供应链金融——跳脱传统依赖核心企业确权与担保的增信路径，构建独立信用评价体系。
这一模式的突破在于，银行不再将核心企业确权作为授信的前提条件，而是基于链上企业在交易场景中沉淀的订单数据、发货记录、历史履约行为等多维度经营信息，独立评估企业信用。在山东省内，青岛银行率先推出“经销易贷”“应收易贷”等脱核类产品。截至2026年6月末，脱核类供应链余额已突破4亿元，服务上下游小微企业超百户。
此模式不仅拓宽了中小微企业的融资路径，更重塑了供应链金融的风险逻辑——从“看主体”转向“看交易”，从“依赖担保”转向“信任数据”。
“一户一策”服务区域特色产业
金融服务的价值，不仅体现在规模扩张，更体现在对产业需求的精准回应。青岛银行坚持“一户一策”定制化思路，将供应链金融服务嵌入不同产业的实际经营场景。
在康养领域，青岛市某科创企业深耕海洋医药，计划打造集生物医药、海洋保健品于一体的全新研发中心。然而，项目还没动工，钱就卡住了——上游原材料采购要现款，大笔资金被挤占，配套的小微供应商回款越拖越长项目扩产节奏受到制约。青岛银行围绕真实项目采购场景，依托“项目链融”为企业核定专项授信额度，上游供应商凭贸易订单就能获得融资，资金直接打到材料款上，项目建设得以顺利推进。同样的方式，青岛银行正在全力支持一家生产血液透析系列产品的智能工厂落地。
在科技产业领域，一家上市信息技术龙头企业，下游是互联网平台和大型电商，应收账款账期长、回款分散；上游的经销商大都是小微企业，手握订单却因抵押物不足被挡在银行门外。青岛银行给出的方案是“两头解”——前端以无追保理盘活大额存量应收账款，帮助企业缓解现金流压力，优化资产负债结构；后端引入脱核授信模式，下游经销商凭借真实交易流水即可获得融资，无需额外提供抵押担保。
在新能源行业，某青岛新能源车企在中东市场打开局面，订单排到了明年。但海外订单越多，资金反而越紧——货发出去了，钱要等好几个月才能回来；想趁势去澳洲布局新工厂，账上的应收款压着动不了。青岛银行以保理业务盘活企业存量应收账款，化解资金占压问题，还配套设计了跨境资金结算与汇率风险管理方案，让“走出去”的步伐更加稳健从容。
“青云智链”开启数字化新阶段
2026年7月，青岛银行正式上线“青云智链”供应链金融服务平台，并成为青岛市首家接入上海票据交易所供应链票据系统的法人金融机构。依托该平台，青岛银行成功落地首笔供应链票据线上贴现业务。
受益方是省内一家化工制造龙头企业。作为山东传统优势产业，化工行业上下游结算大量采用商业承兑汇票，但持票的小微供应商往往授信不足，商票流通快、变现难。按照以往的做法，企业想贴现，往往要跨省找额度、临柜排长队，一张票从申请到资金入账，耗时少则数天、多则数周。
“青云智链”改变了这一局面。落地的首笔贴现业务，上游供应商全程在线操作，无需临柜开户，系统自动审批，资金秒级到账——一张压在账上的商票，几分钟内就变成了可以支配的现金流。更让企业感到“减负”的，是平台推行零手续费政策，贴现综合成本较以往明显降低。同时，平台打破传统票据贴现依赖承兑人单一授信的限制，小微企业即使不是承兑人的直接授信客户，也可以凭借票据流转链条中的真实交易关系获得融资。
凭借深耕山东实体产业的扎实积淀，目前，青岛银行商票业务规模已经跃居山东省银行首位。
青岛银行交易银行部总经理刘延年表示，产业链上下游天然存在信用层级分化问题，中小配套企业难以共享核心企业优质信用资源。“青云智链”立足本土产业生态，通过系统化赋能，使末端中小配套企业得以依托核心企业信用获取低成本融资，实现信用价值在全链路的流转与共享。下阶段，青岛银行将深度融入区域经济发展脉搏，全力支持“10+1”创新型产业体系等重大战略落地，助力经济发展。
面向未来，青岛银行将坚守地方法人银行立足地方、服务小微的初心定位，以供应链金融的持续创新，扎实做好金融“五篇大文章”，以更有力度、更有温度、更有速度的金融服务，陪伴区域实体经济融通共赢、行稳致远。
（记者/王奕宁 来源：青岛日报/观海新闻）
