2026年4月7日，国家金融监督管理总局威海监管分局连发三张罚单，直指威海银行总行信贷管理漏洞。因贷款风险分类管理不到位、违规发放贷款承接本行信托资产，威海银行被罚款85万元，时任首席风险官唐彬彬、风险总监张晓东同步被追责。
这已是威海银行2026年以来收到的第三张罚单。就在三个月前，其潍坊分行因违规发放无实际用途贷款、虚增存贷款规模被罚35万元；一个月前，同一分行又因违反规定办理资本项目资金支付被罚没50.02万元。
一边是资产规模突破5000亿元大关的亮眼成绩，一边是监管处罚接二连三的尴尬现实，这家港股上市城商行正面临规模扩张与合规管理的双重考验。
信贷违规问题频发
2026年4月的处罚显示，威海银行总行存在贷款风险分类管理不到位、违规发放贷款承接本行信托资产两大问题。
这并非孤例。2025年6月，威海银行青岛分行因大额客户授信管理严重不审慎、未按照项目实际进度发放贷款、超实际需求发放流动资金贷款、违规办理房e贷业务、未严格审核票据贸易背景及贴现资金回流出票人等多项违规，被处以150万元罚款，时任青岛分行行长赵晓博被给予警告。更早的2025年11月，威海银行东营分行因汽车贷款发放不审慎被罚款40万元。从总行到分行，从传统对公贷款到汽车金融业务，信贷管理的系统性短板暴露无遗。
值得注意的是，此次被处罚的风险总监张晓东自2021年6月起担任该职务，此前曾长期在威海银行信贷管理、风险管理、授信审批等部门任职，对银行的信贷业务流程应十分熟悉。
外汇业务：资本项目支付违规被重罚
除了信贷业务，威海银行在外汇管理方面同样问题频出。2026年3月9日，国家外汇管理局潍坊市分局对威海银行潍坊分行开出罚单，因其违反规定办理资本项目资金支付，被没收违法所得并处罚款合计50.02万元。
这已是威海银行近年来在外汇业务上收到的多张罚单之一。2024年11月，威海银行临沂分行因办理经常项目资金收付未合理审查交易单证真实性被罚42万元；滨州分行则因违反账户管理规定被罚款40万元。
规模与风险的赛跑：资产突破5000亿
在合规问题频发的同时，威海银行的资产规模却在快速扩张。2025年财报显示，威海银行资产规模突破5000亿元，达到5045.21亿元，同比增长14.28%。营收和净利润也实现双增长，其中净利润重回双位数增长。但是，截至2025年末，威海银行不良贷款余额为32.10亿元，较年初有所增加。虽然不良贷款率维持在1.41%的相对低位，但部分行业的不良率已显著攀升。
威海银行房地产行业不良率引发市场关注。截至2025年末，该行房地产业不良贷款余额6.12亿元，较上年末增长54.98%，不良贷款率也由上年末的5.44%升至7.35%。
资本充足率下滑：扩张背后的资金压力
随着资产规模的快速扩张，威海银行的资金压力也随之增长。财报显示，截至2025年末，该行核心一级资本充足率为8.84%，较年初下降了0.47个百分点。这一指标虽仍高于监管要求的7.5%，但持续下滑的趋势值得警惕。在资本市场再融资难度加大的环境下，资本充足率的下降或将制约威海银行未来的规模扩张空间。
拨备覆盖率方面，威海银行2025年末为160.14%，较上年增加4.07个百分点。但与国家金融监管总局披露的城商行四季度拨备覆盖率173.38%相比，仍低于行业水平。
整改之困：为何屡罚屡犯？
该行在年报中强调“加强全面风险管理体系建设，开展内控风控两年提升专项行动，打造合规文化，营造合规氛围”。2025年，威海银行还开展了“维护金融安全 筑牢红色防线”主题系列活动，将红色教育与金融安全履职深度融合，组织防范非法集资专题讲座，强化党员干部金融安全责任意识。在反诈方面，威海银行也构建了多层次、全方位的反诈防控体系，通过强化账户管理、优化监测模型、深化警银协作等举措，成功拦截多起电信诈骗案件。
然而，这些举措似乎未能从根本上解决合规问题。从2024年到2026年，监管罚单接踵而至，且违规类型多样，涉及信贷、外汇、账户管理等多个业务领域。
港股上市银行的尴尬：规模与治理的失衡
威海银行成立于1997年，由山东高速集团投资控股，2020年10月在港交所主板成功上市，2025年2月26日由原威海市商业银行正式更名为威海银行。作为山东省内颇具规模的城市商业银行，威海银行在山东省地方法人银行中率先实现网点机构“全省全覆盖”，2016年在山东省金融机构中首家发起设立了金融租赁公司。
然而，港股上市的光环并未带来公司治理水平的同步提升。相反，在规模快速扩张的过程中，合规管理明显滞后。从此次处罚涉及的高管来看，风险总监张晓东自2021年6月起担任该职务，此前曾长期在威海银行信贷管理、风险管理、授信审批等部门任职。
行业背景：严监管常态化下的城商行挑战
威海银行的困境并非孤例。在银行业严监管常态化背景下，地方城商行的合规经营与风险防控能力备受市场关注。近年来，国家金融监督管理总局始终坚持严监管、强问责的监管导向，持续加大银行业现场检查与违规查处力度，重点聚焦信贷风险管理、内控合规建设、业务规范运营等关键领域。
对于城商行而言，规模扩张与合规管理之间的平衡尤为艰难。一方面，面对激烈的市场竞争和盈利压力，银行有强烈的规模扩张冲动；另一方面，快速扩张往往伴随着管理半径的扩大和风险管控难度的增加。
威海银行的案例表明，单纯追求规模增长而忽视合规内控，最终可能导致“规模越大、风险越大”的困境。当监管罚单成为常态，不仅影响银行声誉和市场信心，更可能制约其长期可持续发展。威海银行的合规困局，是当前中国城商行发展的一个缩影。在规模扩张的冲动与合规管理的底线之间，如何找到平衡点，是每一家银行都必须面对的课题。对于威海银行而言，当务之急不是继续追求资产规模的数字增长，而是切实补上合规短板，真正建立起有效的内控机制。从高管问责到业务流程重塑，从风险文化培育到合规体系建设，需要一场彻底的自我革命。
监管罚单既是警示，也是契机。只有将每一次处罚转化为改进的动力，将合规要求内化为全员的行为准则，威海银行才能真正实现高质量发展，在激烈的市场竞争中行稳致远。而对于整个银行业而言，威海银行的案例再次提醒：在严监管常态化的今天，合规不再是可有可无的装饰，而是生存与发展的基石。规模可以追赶，但信任一旦失去，将难以重建。
（记者/张嘉怡 来源：城市金融报财观新闻）
