一笔原本看似普通的定期存款，却在到期后“只见利息、不见本金”。在刑事案件尘埃落定之后，这起横跨两年多的资金去向之谜，再次被推回到民事法庭。因一笔高达6000万元的定期存款被银行划扣，湖北超卓航空科技股份有限公司（688237.SH，以下简称“超卓航科”）的全资子公司上海超卓金属材料有限公司，再次将招商银行南京城北支行告上法庭。（公告截图见文末）1月24日晚间，超卓航科发布公告称，上海超卓就储蓄存款合同纠纷，已于近日向南京市鼓楼区人民法院重新提起民事诉讼，法院已正式立案受理，但尚未开庭。该案涉案本金6000万元，并主张逾期付款利息455.4万元。
刑事案件“卡住”民事索赔，时隔一年再度起诉
此次起诉并非首次。早在2024年，上海超卓即因上述存款被划扣问题起诉招商银行南京城北支行。但案件在一审阶段被法院裁定驳回，理由并非合同纠纷本身，而是相关交易事实已被纳入刑事案件调查。南京市鼓楼区人民法院当时认为，该案所涉资金划转，与丁某等人涉嫌票据诈骗、骗取票据承兑的刑事案件事实高度重合，依据最高人民法院相关司法解释，在刑事案件尚未审结的情况下，民事起诉不具备审理条件。上海超卓随后提起上诉，但南京市中级人民法院于2025年7月裁定维持原裁定，明确待刑事案件审结后，当事人可再行主张民事权利。随着相关刑事案件已经审结，上海超卓选择重新启动民事追责程序，此次诉讼由南京市鼓楼区人民法院正式受理，案件重新回到实体审理轨道。
6000万元存款被划扣，争议焦点在银行风控责任
从公告披露的事实看，纠纷核心在于银行是否应对存款被划扣承担责任。上海超卓称，其于2023年3月在招商银行南京城北支行开户，并于3月30日存入6000万元定期存款，期限至当年9月29日，年利率1.55%。存款到期后，公司在2023年10月8日申请取款时发现本金无法支取，仅收到了相应利息。经核实，招商银行南京城北支行解释称，该笔资金已被划扣，用于承兑汇票相关业务。但上海超卓明确否认曾申请开具承兑汇票。随后查明，系不法人员冒充上海超卓名义，从银行骗取了承兑汇票，该行为已被纳入刑事案件处理，且与上海超卓无关。在此背景下，上海超卓认为，其作为存款人并无过错，银行在账户管理、身份核验和票据业务审核中存在明显漏洞，应当返还被划扣的存款本金及相应利息。
会计上已确认损失，实际风险由实控人兜底
从上市公司层面看，该事件对财务报表的影响已提前体现。超卓航科在公告中披露，公司已在2023年度，按照企业会计准则，将被划转的5995万元存款全额确认为损失。若后续通过诉讼收回部分或全部资金，将对公司当期损益形成正向影响。值得注意的是，为稳定公司经营与投资者预期，公司三名实际控制人已出具《确认函》，承诺若相关款项最终无法收回，损失将由其个人承担。上述实际控制人已先行向公司垫付了被划走的5995万元，公司层面的现金流并未因此受到实质性冲击。
法律结果仍存不确定性
目前，该案仍处于立案受理阶段，尚未开庭审理。最终责任如何划分，银行是否需要承担返还责任，仍有待法院结合刑事判决事实、合同关系及银行审慎义务进行认定。超卓航科表示，将根据案件进展持续履行信息披露义务，并提醒投资者关注诉讼不确定性带来的风险。这起围绕“冒名票据”“银行风控”“存款安全”的纠纷，既是一起典型的金融合规争议案件，也将成为观察银行在复杂票据诈骗链条中责任边界的重要样本。
（来源：金融圈不是圈）
