风景这边独好——这句诗是对重疾险的绝佳写照。
大健康时代，健康保障需求空前释放；后疫情时代，不确定性常态化倒逼人们未雨绸缪，强化健康风险防范；大创新时代，数字化赋能重塑保险价值链，产品加服务的生态创新迎来爆发期。
在一众重疾险创新产品中，工银安盛人寿的御系列重疾险产品和御未来增值服务，以180种疾病、不分组赔付最多达9次，11项增值服务覆盖就医康养全流程等核心优势，为消费者带来了全方位的健康保障，增加了产品的竞争力和服务的辨识度，也为如火如荼的保险创新带来新样本、新启示，诠释了产品生态的深刻含义。
重疾险需求空前释放，新机遇带来新挑战
年初以来，重疾定义新老切换掀起了重疾险产品的创新潮、购买潮，一时间重疾险成为健康险产品中的重量级网红。这样的爆红并不是政策性的偶然，而是在持续高发的重疾发生率，不断增加的重疾治疗费用等趋势下，人们健康风险防范需求空前释放的必然。
来自国家癌症中心的数据显示，我国每年新发恶性肿瘤病例约392.9万例，死亡约233.8万人；近十年来，恶性肿瘤发病率每年增幅约3.9%，死亡率每年增幅约2.5%，平均每分钟就有七人被确诊癌症，平均每天被确诊癌症的患者超过了一万人。（数据来源：国家癌症中心《2019年全国癌症报告》）
同时，随着医疗技术的进步，近十年来我国癌症5年生存率已从30.9%上升到40.5%，提高了近10个百分点。（数据来源：国家癌症中心）只要有充足的财务支持，人们可以不用再望癌兴叹。
而现实中，我国癌症患者却有着窘迫的财务现状：每10个癌症患者中就有1个人因为缺钱放弃治疗；每2个癌症患者中，就有1个需要借钱看病；近五分之一的患者借款超过5万元。（数据来源：山东大学《中国癌症患者的财务困境》）
不管是癌症的高致死性，还是高昂的治疗费用，都是人们畏惧癌症的根本原因，这成为重疾险产品成为刚需的关键诱因。
巨大的需求是机遇也是挑战。如何从产品设计上精准打击痛点，呵护客户全生命周期，筑牢保障防线；如何从增值服务上不断创新、拓宽服务维度，管护客户就医全流程，破解“看病难”困境，不仅挑战着险企的产品定位、精算创新能力，更挑战着险企的医疗资源整合、健康服务生态构建能力。
在此背景下，工银安盛人寿充分发挥资源实力禀赋，在健康保险产品加健康管理增值服务的生态式创新上下功夫，极具差异化竞争力的御系列重疾险产品和御未来增值服务脱颖而出，刷新了人们对重疾险的认知。
产品加服务“软硬兼施”直击健康保障需求痛点
当前，“以客户为中心”已成为保险企业的共识，是产品设计和服务升级的轴心方向。基于客户洞察，提供分层化、多样化的产品与服务体系，是险企赢得消费者认可、实现可持续发展的必经之路。
调查显示，新一代消费者重要的特点是按需升级保障接受度高。对于保险保障功能格外看重，使得这一群体成为重疾险产品消费的主力人群。
基于这一洞察，工银安盛人寿推出了三款重大疾病保险产品（计划），御立方六号保险产品计划1、御健一生重大疾病保险2、御享颐生（尊享版）重大疾病保险3。三款产品（计划）虽然在设计上各有侧重，但其核心保障优势基本一致。
保障优势一：保障全面、疾病分级。提供包括原位癌在内的180种疾病保障，其中重大疾病110种、中症疾病30种、轻症疾病40种，为消费者提供全方位多层次的健康保障。
保障优势二：不分组赔付最多达9次。全面取消了轻症、中症、重症的疾病分组设置，各级疾病最多3次赔付，累计最多可享9次赔付。而且取消轻、中症疾病的赔付间隔期限制,提升多次赔付几率，比分组多次赔付更有优势。
保障优势三：身故保障、保费豁免。若被保险人不幸身故，受益人将获得约定的身故保险金，以经济生命延续对家人的爱。此外客户在收到首次轻症、中症或重大疾病保险金后，还将豁免剩余续期保险费，而保险合同继续有效。
体验为王时代，只有完整闭环的保险加医疗服务生态，才能让客户感受到保险的温度。因为再优秀的产品也无法仅靠精准的条款设计“一剑打天下”，需要延伸产业链，同步匹配相应的健康管理服务，实现产品加服务深度融合，带给客户贴心体验。为此，工银安盛人寿同步推出御未来增值服务，三大服务亮点直击就医难痛点。
服务亮点一：医疗资源丰富。截至2020年底，工银安盛人寿通过第三方服务合作机构联通医疗机构数量已达1015家，覆盖30个省，264个城市。复旦大学医院管理研究所《2019年度中国医院排行榜》“综合榜”“专科声誉榜”上榜医院均在国内合作医院范围内。
服务亮点二：11项管家式贴心服务覆盖就医全流程。包括视频医生、门诊预约协助及导诊陪诊、住院手术安排、国内第二诊疗意见、多学科会诊、电话回访、日本专家视频会议安排、赴日就医安排、海外导诊、海外第二诊疗意见、院后居家照护指导在内的11项增值服务，覆盖客户就医全周期。
服务亮点三：主动式健康管理，御风险于未萌。御未来重新定义长期风险管理方式，从被动接受升级为主动管理，第三方服务合作机构全科医生7×24小时在线全年无休，提供日常疾病和健康咨询，帮助客户早发现、早诊断、早治疗，守护客户未来健康。
从“健康养老的支付管理者”转变为“美好生活的生态共建者”
御系列三款重疾险产品（计划）针对不同客群需求，精准定制产品内容，使得客群覆盖面更广、痛点打击力度更大，这种矩阵式产品系列的组合拳，在有力地冲击重疾险市场的同时，也形成了差异化的竞争力。
御立方六号保险产品计划采用“两全+附加重疾”的组合形式，增加了产品的财富规划功能。若保险期间届满被保险人仍生存且没有发生重疾理赔，即可获得100%基本保险金额的满期金，这对那些重视财富积累的客户极具吸引力。
御健一生重大疾病保险主要面向那些倾向于将财富规划与保障分开的年轻客户。这款纯保障型重疾险产品，设计更加简洁直观，易于客户理解接受。
御享颐生（尊享版）重大疾病保险则更加突出保障功能，进一步强化对高发重疾的保障力度，是追求高保障功能的客户的首选。
大互联、大健康时代，人们对于保险以及保险企业有着更高的期待，期待保险能够精准应对风险，期待保险企业从单一的风险保障支付方升级为多维度健康管理的服务方。在此背景下，健康险已不单是一种用于补偿经济损失的工具，更成为保险行业和整个大健康生态的“联接点”，以支付连结医疗，以保障支撑健康。
以重大疾病患者为例，其诉求不仅是通过保险保障获取充足的治疗资金，更希望通过保险服务获取优质的医疗资源，得到妥善最佳的治疗方案，最终实现康复。
面对这样的需求，基于自身股东实力强大的资源禀赋，以及互联网时代对客户需求的精准洞悉、对医疗资源的跨界融合，工银安盛人寿重新进行自我定位，正从“健康养老的支付管理者”转变为“美好生活的生态共建者”。
御系列产品矩阵以及御未来增值服务的重磅推出，折射出工银安盛人寿正用产品加服务的新理念重新定义健康险，从产品研发到服务设计、服务运营进行全方位创新，打响了锚定未来的生态之战。
需求为王、体验为王的时代，谁能从产品硬件、服务软件上满足客户的显性需求、挖掘客户的隐性需求，谁就能赢得客户的认可和信任，赢得未来。
工银安盛人寿产品加服务的焕新升级，在提高客户体验价值的同时，也树立起生态化的品牌IP，为更好地迎战未来筑牢了根基。
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