2月5日，中国人民银行共开出15张与中信银行相关的行政处罚。2021年第一张行政处罚决定书银罚字〔2021〕1号显示，因四类反洗钱领域的违规行为，中信银行股份有限公司被处罚款2890万元。
具体违规行为有：未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易。
经查询中华人民共和国《反洗钱法》发现，该法则第三章第十六条规定:“金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。”
《反洗钱法》第十九条规定：“金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
1.在业务关系存轩期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料；
2.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年；
3.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。”
《反洗钱法》第二十条规定：“金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。”
此外，央行官网公布的行政处罚书2-14号中，中信银行共计14名相关责任人被罚，罚款金额2.5万元-8万元不等。
具体为，时任中信银行零售银行部常务副总经理赵彤玮被罚款8万元；时任中信银行公司银行部总经理金喜年被罚3.5万元，时任中信银行公司银行部总经理助理徐震罚款4.5万元；
时任中信银行运营管理部总经理谭芳罚款7万元，时任中信银行运营管理部副总经理鄢梅子被罚款4.5万元。
时任中信银行国际业务部副总经理颜颖被罚款3.5万元，时任中信银行合规部副总经理尚微被罚款4.5万元。
时任中信银行电子银行部总经理吴军罚款2.5万元，时任中信银行电子银行部总经理助理刘凡义被罚款3.5万元
时任中信银行信用卡中心副总裁张明罚款6万元；时任中信银行合规部总经理李蓉被罚款4.5万元。
时任中信银行私人银行部常务副总经理康静被罚款4.5万元；时任中信银行软件开发中心总经理助理、副总经理冷炜被罚款2.5万元；时任中信银行资产管理业务中心总裁助理黄凯华被罚款2.5万元。
中信银行连续四年领超2000万罚单
实际上，自2018年以来，中信银行已连续四年收到超2000万元的罚单。其中，2018年11月，中信银行涉理财资金违规缴纳土地款、本行信贷资金为理财产品提供融资等“六宗罪”，被罚款2280万元。
2019年7月，中信银行因涉及未按规定提供报表且逾期未改正、贷后管理不到位导致贷款资金被挪用、投资同一家银行机构同期非保本理财产品采用风险权重不一致等十三项违法违规行为，被罚没2223.6677万元。
2020年2月，中信银行曾因违规发放土地储备贷款、受托支付不符合监管规定、违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资等十九项违法违规行为，被罚款2020万元。
央行“反洗钱”强监管进行时
针对2021年央行的第1号处罚，中信银行表示，这是人民银行2019年对中信银行检查发现问题的处理结果。自2019年接受检查期间，该行按照“立查立改、举一反三”原则，积极开展整改工作。截至目前，具体问题已基本完成整改。中信银行表示，将继续严格执行中国人民银行反洗钱各项规定，秉承“重整改、强合规、防风险、提质效”反洗钱管理目标，进一步加大投入，推进反洗钱风险管理能力不断提升。
近年来，央行对反洗钱领域的监管持续加码。据央行官网数据，2020年，央行及其分支机构共对417家反洗钱义务机构及相关责任人进行了反洗钱行政处罚，罚单共计733笔，罚款金额累计约6.28亿元，其中机构罚款金额约6.08亿元，个人罚款金额约0.2亿元。与2019年相比，2020年反洗钱罚单总笔数上升近25%，“双罚”（机构处罚+个人处罚）占比由91%提高至98%。2020年罚款总金额约为2019年的3倍
此前，央行组织起草了《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法（修订草案征求意见稿）》，新增了金融机构反洗钱内部控制和风险管理相关工作要求。金融机构应建立与洗钱风险和经营规模相适应的内部控制制度，包括建立洗钱风险自评估制度、建立健全反洗钱组织机构和人力资源保障、反洗钱信息系统和技术保障、反洗钱内部检查和审计要求等。同时对金融机构提出洗钱风险管理要求，强调根据机构、客户、业务的风险状况，制定相应的风险管理措施和程序。（陈瑶）
