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算活一本“让利账”——山东工行大力度让利实体经济,成为经济回暖的“幕后英雄”

来源: 文化视界 2020-12-18 12:05:48
  工商银行成立于1984年,被称为中国”最赚钱“的银行,2006年10月27日,其成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。

算活一本“让利账”——山东工行大力度让利实体经济,成为经济回暖的“幕后英雄”

来源/新浪山东 

算活一本“让利账”——山东工行大力度让利实体经济,成为经济回暖的“幕后英雄”

  近日,中国工商银行山东分行(以下简称“山东工行”)公布了第三季度经营“成绩单”,报告显示,2020年前三季度山东工行人民币贷款增量单边增长800亿元,创11年来新高。

  其中,引人注目的是,山东工行在报告期内人民币公司贷款增长超270亿元,是同期的36倍,这意味着山东工行今年将更多资金投入了实体经济。在疫情冲击以及经济增长下行的压力下,人们不禁好奇,山东工行缘何大力度让利实体,该举措又是否为山东工行带来更多经营压力?

算活一本“让利账”——山东工行大力度让利实体经济,成为经济回暖的“幕后英雄”

  壹

  稳健发展,“宇宙行”缩影

  在分析山东工行今年的成绩单之前,先一起了解一下其强大”背景“——中国工商银行(以下简称“工商银行”)。

  工商银行成立于1984年,被称为中国”最赚钱“的银行,2006年10月27日,其成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。

算活一本“让利账”——山东工行大力度让利实体经济,成为经济回暖的“幕后英雄”

数据来源:同花顺

  同花顺显示,2016年-2019年工商银行净利润均稳步增高。而今年以来,其利润有所下滑,一方面是受疫情冲击,全球金融行业普遍盈利下降;另一方面,据工商银行内部人士表示,是响应政府号召,积极让利实体经济,增加贷款额度和优惠力度的原因。

  而从规模来看,如今的工商银行已向全球809.8万公司客户和6.50亿个人客户提供全面的金融产品和服务,连续七年位居英国《银行家》全球银行1000强和美国《福布斯》全球企业2000强榜首。

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数据来源:东方财富网(截至2020年12月12日)

  东方财富显示,工商银行在“总市值”“净资产”“净利润”“净利率”方面的水平均大幅高于行业平均水平,其中,“总市值”“净资产”“净利润”均在行业内排名第一。

  由此可见,工商银行可谓是资产雄厚,业绩卓著。那么,在主营业务上表现出色的工商银行,其表现在大众心中是否也同样出色呢?

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微博微热点全网数据

  从微博微热点可看出,工商银行在近24小时内的热度值在大部分时间高于平均值,这说明大众对于工商银行的关注度较高。

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微博微热点全网数据

  微热点微博数据显示,2020年12月5日至2020年12月11日,工商银行微博情绪占比中66.89%呈现中性,呈现喜悦和惊奇的正向信息分别为14.55%、7.75%,中性与正面情绪为主要情绪,而愤怒、悲伤、恐惧情绪合计占比仅为10.81%,这说明在人们近一周对工商银行各方面服务及业务整体是认可的。

  由以上数据支撑,我们看到了一个正面积极、发展趋势良好、实力雄厚的工商银行。而山东工行作为工商银行的一级分行,正面情绪同样表现明显。

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微博舆情通全网数据

  微博舆情通数据显示,与山东工行相关信息中,“非敏感”(正面)信息占据92.11%,大部分消息都是关于山东工行推行的业务和举办的活动等内容,这说明山东工行在舆情方面正面舆论唱主调。

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微博舆情通全网数据

  地域分布方面,近100天来,微博舆情通发布的山东工行相关消息最多的地区不是山东,而是北京和广东,说明北京和广东媒体发布了较多关于山东工行的消息,山东工行在全国范围内具有一定影响力。

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微博舆情通全网数据

  另据微博舆情通显示,近100天来,政务和金融方面的信息占据山东工行全网信息的前两位,其中政务信息占比超四成,说明山东工行在对接政府政策方面做出了较多的工作。

  其中,政务信息多涉及山东工行依据现行政策推出的各项业务,包括扶贫、助企和信用卡等金融服务业务。除业务外,这些信息也包括会议类、监管奖惩类。

  而这些新闻多发布于中央级、省级新闻网站和商业性新闻网站,同时具备一定权威性和专业性,具有可信性。

  因此,从数据来看,山东工行就像是总行的”缩影“,给大众留下了更多正面印象。

  贰

  让利实体,不误自身发展

  先来看一组亮眼数据,2020年前三季度,山东工行累计发放制造业贷款950亿元,贷款余额1594.6亿元,在余额和增量方面是全省可比同业的“双第一”;为支持民营企业高质量发展,累计发放民企贷款700亿元。

算活一本“让利账”——山东工行大力度让利实体经济,成为经济回暖的“幕后英雄”

数据来源:工商银行山东分行微信公众号

  山东工行对全省重点项目的支持力度有所加大,各类项目贷款累计发放518亿元,其中新增项目贷款占公司贷款的比重超过50%。同时,山东工行还积极践行“普惠金融”,累计让利实体达8亿元。

  另有数据显示,山东工行仅为科创型中小微企业就提供了超过37亿的融资支持。

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微博微热点全网数据

  微热点全网数据显示,从热度指数的变化趋势来看,2020年11月11日~2020年12月11日,山东工行的热度在2020年12月07日15时达到了2.94的峰值。在与山东工行相关的全部信息中,提及频次最高的词语依次为“金融服务”、“普惠金融”和“农户”,这说明山东工行的普惠金融实践得到了较多人关注。

  在给予实体经济资金支持方面,山东工行显然是走在了山东省全行业的前列,而除了“出钱”,山东工行还为支持实体经济发展实实在在“出力”。

  针对能够稳住经济基本盘的制造业,山东工行坚持“一张蓝图绘到底”策略,“政策+活动”政策双管齐下,有的放矢地用金融力量助力制造业持续高质量发展。目前,山东工行已经顺利举办首届“制造业行业分析师比赛”、形成具体的项目和客户名单库,力求在服务实体经济方面做到精细准确、反应迅速。

算活一本“让利账”——山东工行大力度让利实体经济,成为经济回暖的“幕后英雄”

微博舆情通全网数据

  微博舆情通显示,近100天来,与山东工行相关的信息中,被涉及词频最高的是“制造业”,其次是“贷款”“融资支持”等,说明山东工行在实际工作中切实支持了制造业发展。

  中小微企业对风险承担能力弱、融资相对较难,在疫情期间其生存面临严峻考验,对此,山东工行特别加大在疫情期间的扶持力度,加快企业复工复产。

  3月初,山东工行积极响应总行号召,开启了“春润行动”,主动对接中小微企业,针对符合条件的、资金流动遇到困难的中小微企业和个体商户推出临时性延期偿还贷款本金政策,付息可延期到6月30日,免收罚息,期间不调整贷款质量分类,且贷款利率原则上要比原来低。

  针对有紧急情况的企业,山东工行特开通“绿色通道”,达到“特事特办”的效果。在山东潍坊,山东工行为生产防疫物资的某化工企业连夜紧急申请了2000万元流动资金贷款。

  针对疫情期间不方便外出办理业务的现实情况,山东工行还制作推出了“抗疫期间工行小微融资申请指南”,帮助客户线上办理业务。

  如此看来,山东工行一系列“送温暖”式的操作似乎让人们看到了社会主义市场经济中“资本的温度”,但向来玩转金融市场的商业银行,不会“毫无保留”地对实体经济伸出援手。

  数据显示,山东工行自身经营状况良好。山东工行2020年前三季度本外币、人民币存款双双站稳1万亿关口,存款时点、日均增量双破1千亿,创历史最佳,而不良额、不良率显著“双降”,降幅达2015年以来最大。

  由此看来,山东工行让利实体处于可调可控范围内,自身经营状况并没有受到不可预期的负面影响。

算活一本“让利账”——山东工行大力度让利实体经济,成为经济回暖的“幕后英雄”

  叁

  助企助农,不仅是“迎合”政策

  虽然主营业务没有受到太大影响,风险也都在可防可控范围,但巨大的让利选择也是需要决心和勇气的。纠其让利原因,一方面是政策带动,另一方面是遵循金融与经济互补关系的结果。

  从国家政策角度看,由于疫情和全球经贸形势不稳定较大,同时今年到了全面小康、脱贫攻坚的验收年,“让利实体”以平衡市场、激发市场活力,是今年经济方面宏观调控的主调。

  《2020年政府工作报告》明确提出:“金融机构与贷款企业共生共荣,鼓励银行合理让利。”山东工行让利实体的行为显然是国有大型商业银行积极响应国家政策的举措。

  从市场经济角度看,银行与实体经济其实是“一荣俱荣、一损俱损”的关系,让利实体也是银行的经营之道。

算活一本“让利账”——山东工行大力度让利实体经济,成为经济回暖的“幕后英雄”

  央行研究局局长徐忠认为,金融与实体经济互为镜像。而银行是我国最重要的金融机构之一,合理去杠杆,可在一定程度上减少“僵尸企业”产生,为实体经济注入“金融活水”。企业减少了资金顾虑,将更多精力放在主业发展,实体经济整体形势趋向稳定,金融危机的防范风险将大大提高,银行的不良资产将随之减少,资产质量提高。

  山东工行深谙其道。

  作为总行授权经营的一级分行,辖区内拥有16家二级分行,共计900余家网点,山东工行不断优化经营策略,并以强大的网络金融和科技优势,构建了多层次、矩阵式的线上线下一体化金融服务体系。

  这也解释了前文提到的,在给予实体经济巨大资金支持的同时,山东工行还能保持自身的良好经营,并且实现不良额、不良率双降。

  因此,短期来看,山东工行为经济做出了“牺牲”,成为经济回暖的“幕后英雄”;长远来看,实体经济的再发展必将“反哺”金融行业,陪伴其走过寒冬的山东工行也将会与实体经济一起迎接暖阳。(柒陆壹 艳云)

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