首页 > 金融 > 正文

恒大财富遭遇产品兑付风波,董事会主席许家印首度回应

来源: 文化视界 2021-09-11 09:50:23
  记者致电恒大集团品牌相关负责人咨询恒大财富理财产品的情况,获得回复称,下午董事会主席许家印已经作了表态“要确保所有到期产品尽早全部兑付,一分钱都不能少。”

  9月10日下午,一位十万元的投资者,已经收到5万元的回款,但剩余回款何时兑付,还不清楚。“现在啥也问不出,理财顾问那边也没有一点消息,都很焦虑。”这位绿野生物的认购者对记者表示。

  据悉,绿野生物是青岛的一家公司,在上述投资者的恒大财富APP上显示的理财产品名为“恒安科乐152100”,该投资者于2020年8月3日投资10万元,回款日原本应该是在2021年9月9日,预期收益7709元。

  同时,恒大集团在职员工和离职员工也向记者表示,其投资恒大财富的产品存在兑付问题。

  9月10日上午,记者工作时间致电恒大财富客服热线,尚无人接听。当日傍晚,记者致电恒大集团品牌相关负责人咨询恒大财富理财产品的情况,获得回复称,下午董事会主席许家印已经作了表态“要确保所有到期产品尽早全部兑付,一分钱都不能少。”

  据媒体报道,许家印表示,目前恒大遇到了前所未有的困难,但恒大的基本面没有改变:员工队伍强大的战斗力没有改变、规模充足且布局合理的土储没有改变、打造高品质社区的能力没有改变,恒大还是原来那个恒大,年销售规模7000亿的基本面没有改变。接下来恒大各级领导干部要带领全体员工,全力复工复产,全力保交楼,全力做好销售,恢复正常经营,这也是恒大财富产品兑付的最大保证。

  恒大财富探秘

恒大财富遭遇产品兑付风波,董事会主席许家印首度回应

  “我心里都是慌的,买了很多,还没到期,上个月就问过了,不要利息可否提前支取,回答是不行。”一位恒大集团旗下的在职员工对记者透露,其内部认购了400万元恒大财富销售的理财产品;虽然恒大不强制员工购买,但完成数量要考核排名,压力蛮大的。

  恒大财富是一款APP的名称,官方对其的定义是:恒大财富是恒大集团旗下综合性财富管理服务平台。

  一位工作十六年的恒大离职员工告诉记者,恒大集团对公司内部中高层销售、年化利率达25%的理财产品“超收宝”高管投资计划也发生违约。

  其表示,“超收宝”于2017年集团发私信给在职中高层销售,产品的门槛为300万元起,只面向员工,并要求对外保密,承诺年限为两年。到了2019年,其收到短信展期不超过两年,年收益不变;在期盼中等了两年又两年,眼看在职的中高层本金已经兑付完,但他们这批离职人员的资金迟迟没有兑付。

  前述恒大在职员工告诉记者,面向员工销售的年化25%收益的产品,她所认识的恒大在职员工已经实现兑付。

  随后,记者采访了多位认购了恒大销售的理财产品的恒大在职员工,他们购买金额不等,目前尚未到期。

  恒大财富涉及的公司有两家,一家是恒大金融财富管理(深圳)有限公司(以下简称“恒大金融”),另外一家名为恒大互联网信息服务(深圳)有限公司(以下简称“恒大信息”),恒大信息的曾用名为恒大互联网金融服务公司,也就是俗称的恒大金服。

  恒大金融的高管为杜亮和伍天歌,恒大信息的高管为伍天歌和戴春宇。

  股权上,两家公司都采用了五层架构,由恒大集团100%控股。

  恒大财富APP是恒大信息开发的,恒大财富销售的理财产品则由恒大金融承接资产受托管理。

  记者下载了恒大财富APP,该APP目前还能注册并绑定银行卡,在“我的资产”页面中,有一项高端理财的选项,由理财顾问专门一对一地线上转入线下来推荐销售。

  在高端理财选项中,恒大还对业主和非业主进行了区分,有一个业主通道,一个非业主通道。

  基本上的销售流程为:理财顾问致电给客户,然后定制理财服务,之后理财产品在“我的资产”中体现收益和本金。

  通过恒大财富APP向全国销售的理财产品种类繁杂,记者看到的有:恒中锐享、恒中程福、恒捷慕悦、恒安程隆、恒传科佳、恒吉旅盈、恒锦新稳……这些理财产品又分为不同时间批次,其后附加代码。

  在这款APP上显示,恒大财富以客户需求为导向,为高净值人群提供全方位的资产配置和全球化的投资服务,包括但不限于财富管理、股权基金、社区金融、高端保险、第三方支付、金融资产交易中心业务等。

  在如何保障投资资金安全以及做好风险管控这个问题上,恒大财富表示,自己把严格风控放在首位,积极落实相关监管机构的监管要求。依托健全的风险控制管理体系和经验丰富的专业团队,在平台建立了完善的风险预防及控制措施,为投资人的财富保驾护航。

  股权穿透后:海外离岸公司架构

  启信宝信息显示,恒大金融、恒大信息的股权穿透之后,最终均由一家名为安基(BVI)有限公司(以下简称“安基公司”)的海外离岸公司控制。

  安基公司公认由许家印家族控制,也是恒大集团的实际控制人。

  安基公司是一家BVI公司,BVI公司为英属维尔京群岛注册的公司。英属维尔京群岛(The British Virgin Islands,简称“BVI”)是世界上发展最快的海外离岸投资中心之一,BVI公司以其独特的公司特性,一直以来备受青睐,在中国企业境外上市构架中起着特殊的作用。

  中国企业为实现境外上市的目的,通常会选择通过VIE(Variable Interest Entity,即可变利益实体)架构的组织架构方式。

  BVI公司无需申报受益者,无需申报年利润及财务状况,而且无需做账报税缴税,只需保留资料反映经济状况即可;政府为BVI公司提供隐私保护,董事资料和受益人身份相对保密;BVI政府税率低,税务管制较少;在BVI境外经营所得利润无须缴纳利得税,税务处理简单;BVI公司可以在世界各地银行开设离岸账户,账户信息隐秘无需披露,没有外汇管制。

  两家公司具体的持股路径是:

  安基公司(100%持股)——广州市超丰置业有限公司(100%持股)——广州市凯隆置业有限公司(100%持股)——恒大集团(100%持股)——恒大互联网集团有限公司(100%持股,以下简称“恒大互联网集团公司”)——恒大信息。

  安基公司(100%持股)——广州市超丰置业有限公司(100%持股)——广州市凯隆置业有限公司(100%持股)——恒大集团(100%持股)——恒大金融控股集团(深圳)有限公司(100%持股)——恒大金融。

  其中,恒大信息对外投资有7家公司,分别是广州恒大小额贷款有限公司、恒大金融资产交易中心(西安)有限公司、广州恒大商业保理有限公司、恒大保理(深圳)有限公司、湛江市恒扬房地产开发有限公司和三亚绿福来实业有限公司。

  恒大金融下属子公司还有恒大财富(海南)投资有限公司。

  另外,与恒大信息处于同一层级,由恒大互联网集团公司100%控股的,还有宸宇投资管理(深圳)有限公司、恒大普惠网络科技(深圳)有限公司、恒大数据服务有限公司、寓驰投资管理(上海)有限公司、鑫程投资管理(深圳)有限公司、恒大信用管理(深圳)有限公司、西安盈隆投资管理有限公司等9家企业。

  恒大集团旗下这些庞杂的子公司,构成了恒大财富这一互联网金融平台的网。

  曾有地方政府发出警示

  在恒大财富对外销售理财产品的过程中,曾有地方政府对其理财产品发出风险警示。

  2020年1月7日,长沙市雨花区打击和处置非法集资工作领导小组办公室(以下简称“长沙雨花区打非办”)下发红头文件——《关于谨慎投资恒大集团旗下公司发布理财产品的风险提示》。

  长沙雨花区打非办在风险提示中对广大市民朋友称:

  近一年来,我办多次接到群众举报,位于我区恒大城等恒大系各幢居住楼内有理财宣传广告。经查,恒大集团旗下恒大财富(原恒大金服)、宸宇投资管理(深圳)有限公司并未取得湖南省从事金融业务的资质(金融信息中介、理财产品等),已涉嫌非法金融,请谨慎投资。

  为保护您的财产安全,雨花区政府提醒您:请提高警惕,自觉抵制高收益诱惑,增强自我保护意识,远离违法违规交易,谨防造成自身财产损失。

  恒大财富在2020年1月8日发出声明,回应称公司代理销售的中小企业理财产品均在金融交易所正式备案,并以恒大金融的公司名称落款。该声明通过恒大财富微信公众号向外界推送。

  等待兑付方案

  恒大财富理财产品违约之后,认购者们纷纷商讨对策。

  9月10日上午,恒大安徽公司,有数十名理财产品认购者询问相关情况,但恒大安徽公司负责人并没有出面。

  一名上海市的认购者称:“我(买的理财产品)今天到期,本金58万,一分没有(兑付)。”

  恒大财富一份未经确认的兑付方案,9月9日在群内流传:

  本金10万以下到期兑付。

  本金10万元的投资者,到期兑付5万,一年后再兑付5万。

  本金10万-30万的,到期后不兑付,次年兑付30%,第三年兑付30%,第四年兑付40%。

  本金30万以上的,到期不兑付,次年兑付10%,第三年兑付20%,第四年兑付40%,第五年兑付40%。

  机构投资者到期不兑付,与本金30万以上兑付政策相同。

  很多投资者不认可这个兑付方案,记者再次致电恒大财富,试图询问兑付方案的真实性,但恒大财富的电话一直没有人接听。

  恒大财富APP显示,在销售过程中,邀请好友购买恒大财富理财产品,在活动有效期内,被邀请人成功的在30日内完成指定操作,邀请人可获得福利。至于福利是多少如何计算,恒大财富表示具体咨询私人顾问。

  随着恒大财富销售的理财产品出现未兑付情况之后,有已经购买恒大财富的理财产品但尚未到期的投资者表达了焦虑。

  “我这还算少的,其他同事上百万、几百万的很多。恒大集团4月份专门搞了一个员工福利,高收益理财,而且各部门各地区公司下任务、下考核、搞排名,表扬先进,批评落后,公司领导,中层甚至员工无一幸免。”一位恒大员工表示,8月份自己的50万到期兑付了,还有4月份买的30万,要2022年5月到期,“估计悬了”。

  对于恒大财富理财产品兑付进展,记者将继续追踪报道。(来源:经济观察报)

[ 责任编辑:刘雨弦 ]

相关阅读